авленіяРезультати діяльності підприємства: падіння обсягів продажів , збиткова діяльність, розбіжності серед керівництва або акціонерів з ключових питань розвитку компанії, керівництво має репутацію ненадійного партнера по бізнесу0
Оцінка характеру взаємовідносин з позичальником.
При аналізі характеру взаємовідносин оцінюються наступні фактори:
А) Тривалість та міцність взаємин;
Б) Кредитну історію.
Таблиця 8 - Критерії оцінки характеру взаємовідносин з позичальником
Підсумковий рейтінгКрітеріі оценкіІтоговий баллХорошіе взаімоотношеніяКліент обслуговується в банку більше року, неодноразово користувався кредитами, повернення кредиту та відсотків за його користування проводився у встановлений строк або прострочена заборгованість не перевищувала 5 днів Клієнт надає повну достовірну фінансову інформацію. Клієнт є прибутковим для банку Або Клієнт що не обслуговується в банку, але має хорошу кредитну історію в банку за період не менше року, надає повну достовірну фінансову інформацію, є прибутковим для банку або Клієнт обслуговується в банку понад року, але раніше не користувався кредитами. Однак є достовірна інформація про його позитивної ділової репутации5Удовлетворительные взаімоотношеніяКліент обслуговується в банку більше року, користувався кредитами, проте не завжди своєчасно погашав основний борг (прострочені платежі від 5 до 30 днів) Або Клієнт обслуговується в банку менше року або новий клієнт. Клієнт не має кредитної історії, але є достовірна інформація про його ділової репутації як успішно діючого предприятия3Неудовлетворительные взаімоотношеніяКліент має кредитну історію в банку, однак допускалися прострочені платежі понад 30 днів або джерелом погашення з'явилася реалізація наданого банку забезпечення Або Минулого клієнт постійно звертався з проханнями про пролонгацію кредітов0Отказ в наданні кредітаРанее наданий кредит не погашений, немає реальних шансів на його погашення Позичальник не має кредитної історії, однак відома його репутація як несумлінного боржника, що порушує договірні зобов'язання
Якщо за результатами оцінки характеру взаємовідносин з позичальником присвоєно підсумковий рейтинг «Відмова в наданні кредиту», то подальший розгляд кредиту не здійснюється.
Клієнти, які не мають кредитну історію в Банку, первинно повинні бути перевірені відділом економічної безпеки банку.
Підсумкова оцінка ділового ризику позичальника.
Підсумкова оцінка ділового ризику визначається за таблицею 9 Методики на підставі суми підсумкових балів.
Таблиця 9 - Визначення підсумкового ділового ризику позичальника
Сума балловІтоговий рейтинг ділового ріскаОт 9 до 15Положітельние фактори в оцінці ділового ріска1От 3 до 8Виявлени потенційні негативні фактори в оцінці ділового ріска2Менее 3Существуют об'єктивні негативні фактори в оцінці ділового ріска3
Оцінка фінансового ризику позичальника
Фінансовий ризик щодо позичальника визначається на підставі оцінки фінансових документів позичальника, перерахованих в п. 1.7. «Методичних вказівок по оцінці фінансового стану позичальника» і «Інструкції з кредитування малих підприємств.
Оцінка фінансового ризику юри...
