5,0от 20 до 30 летRUR13,75 - 15, 75USD, EUR13,5 - 15,5Кредіт Молода сім'я Ставки встановлені в залежності від розміру початкового внеску і терміну кредитування. Мінімальний початковий внесок для сім'ї з дитиною - 10% Терміни кредитування і процентні ставки за кредитами відповідають програмі кредитування, обраної позичальником - кредит, кредит Іпотечний і кредит Іпотечний + raquo ;. Кредит Освітній до 11 летRUR12 Автокредит На покупку нового автомобіля до 5 летRUR16,0 початковий внесок не менше 15% USD, EUR12,0 - 14,0На покупку уживаного автомобіля до 5 летRUR16,0 - 17,0 Початковий внесок не міні 15% USD, EUR12,5 - 14,5Кредіт фізичним особам, провідним особисте підсобне господарство (ЛПХ) Процентна ставка субсідіруетсядо 5 летRUR14 - за наявності оформленої гарантії суб'єкта РФ чи муніципального освіти
При зверненні позичальника в банк з метою отримання кредиту кредитний інспектор з'ясовує мету, на яку запитується кредит, роз'яснює умови та порядок надання кредиту, а також знайомить з переліком документів, необхідних для отримання кредиту.
Кредитний інспектор проводить перевірку представлених Позичальником і його поручителями документів та відомостей, зазначених у заяві - анкеті і розраховує платоспроможність Позичальника та його поручителів.
При перевірці відомостей кредитний інспектор з'ясовує за допомогою бази даних по Позичальникам - фізичним особам і запитів в інші Філії Ощадбанку Росії, що надали кредити, кредитну історію Позичальника, поручителів, розмір заборгованості за раніше отриманими ними кредитами, наданими поруками.
Дозволено, що поручителями були фізичні особи, які перебувають з Позичальником у родинних відносинах: подружжя, батьки, повнолітні діти, усиновителі, піклувальники.
Кредитний відділ направляє пакет документів в підрозділ безпеки Банку та за результатами перевірки та аналізу документів з урахуванням вимог справжніх правил підрозділ безпеки Банку складають письмовий висновок, який передається в кредитний відділ.
Укладення кредитного відділу має включати в себе наступне:
· загальні відомості про Позичальника - ПІБ, вік, місце постійного проживання (реєстрації), місце роботи, освіта, сімейний стан, склад сім'ї, число осіб, які перебувають на утриманні;
· параметри кредитної угоди (вид кредиту, сума необхідного кредиту, відсоткова ставка за користування кредитом, термін кредитування, забезпечення);
· кредитна історія Позичальника про своєчасність і повноту виконання ним інших договірних зобов'язань;
· відомості про доходи Позичальника, наявних боргових зобов'язаннях;
· платоспроможності Позичальника і максимально можливої ??суми кредиту;
· забезпечення кредиту:
· відомості про поручителів - фізичних особах (аналогічно відомостей про Позичальника)
· інші види забезпечення.
Рішення кредитного комітету оформляється протоколом із зазначенням усіх параметрів кредитної угоди.
Оцінка платоспроможності поручителів - фізичних осіб проводиться аналогічно оцінки платоспроможності Позичальника.
Максимальний розмір кредиту, розраховується виходячи з платоспроможності позичальника:
Р=ЧД? К? t (4)
де: ЧД - середньомісячний чистий дохід за 6 місяців з відрахуванням всіх обов'язкових платежів;
К - коефіцієнт залежно від величини чистого доходу;
К=0,6 при ЧД до 25000 рублів (включно);
К=0,7 при ЧД від 25000 до 45000 рублів (включно);
К=0,8 при ЧД понад 45000 рублів; - термін кредитування в місяцях.
Приклад розрахунку максимального розміру кредиту в залежності від величини наданого сукупного забезпечення.
Наприклад, Іванова Ганна Григорівна надала кредитну заявку на отримання споживчого кредиту без забезпечення у розмірі 40 000 руб. Метою позичальниці служило особисте споживання. Термін кредитування становить 5 років, обраний позичальником термін - 3 роки. Ставка річних відсотків в рублях - 25,50%, так як Іванова А.Г. не є робітницею підприємства - учасника Зарплатного проекту. Вона надала свою заробітну плату за 6 останніх місяців 2012 і 2013 року, розмір якої склав 90376 руб. Розрахуємо середньомісячний дохід: 90376/6=15062,67 руб., Далі визначимо платоспроможність позичальника.
Р=ЧД? К? t, де К=0,6 т. до середньомісячний дохід? 25000 руб.
Р=15062,67? 0,6? 12? 3=108451,12 руб.
Виходячи з платоспроможності позичальника, визначаємо розмі...
