мбанк", ВАТ "Белпромстройбанк", ВАТ "Банк Москва - Мінськ "). А в цілях визначення перспективи попиту на ті чи інші банківські продукти банки широко практикують проведення не тільки власними силами, але й за участю дослідницьких організацій соціологічних опитувань, різних маркетингових досліджень. [30]
Незважаючи на те, що всі білоруські банки універсальні і спектр надаваних ними послуг орієнтований на широке коло потенційних клієнтів, при розробці нових продуктів банки все-таки орієнтуються на інтереси певного сегмента клієнтури. Використовуючи результати соціологічних опитувань і маркетингових досліджень, банки визначають "портрет" своїх клієнтів, виділяють групу користувачів послугами. Така робота проводиться всіма системоутворюючими банками (наприклад, в 2006 р. ВАТ "Белагропромбанк" провів соціологічне дослідження із залученням аналітичного центру "ECOOM").
Поряд з традиційними для банківського сектора напрямками роботи на ринку роздрібних послуг (залучення грошових коштів населення, кредитування, валютно-обмінні операції, розрахунково-касове обслуговування) банки перейшли до надання своїм клієнтам комплексних послуг і продуктів. У республіці активно стало розвиватися кредитування населення, особливо споживче. Банки спільно з торговельними організаціями почали широко впроваджувати кредитні проекти з продажу товарів у кредит, а також нові технології по експрес-кредитуванню. У результаті обсяг кредитної заборгованості фізичних осіб з 1 січня 2001 р. по 1 січня 2006 р. збільшився в 24 рази і склав 3,3 трлн. рублів, а обсяг споживчого кредитування за цей період зріс у 103,1 рази. Якщо на початок 2001 року споживчі кредити становили 8,8 відсотка у загальному обсязі кредитної заборгованості фізичних осіб, то на 1 січня 2006 р. - вже 37,7 відсотка. [7]
На 1 січня 2008 р. кошти фізичних осіб склали 10620000000000. рублів, або 25,5 відсотка пасивів банківського сектора (додаток 1.7), збільшившись за звітний рік на 2,81 трлн дол. рублів (на 35,9 відсотка). Майже весь їх обсяг (99,5 відсотка) представлений у формі депозитів. Депозити фізичних осіб за 2007 рік зросли на 2,75 трлн дол. рублів (на 35,2 відсотка), у тому числі рублеві - на 1,45 трлн дол. рублів (на 27,1 відсотка), валютні - на 600,3 млн. доларів США (на 51,8 відсотка). Незважаючи на значне зростання депозитів в іноземній валюті, пов'язаний із зростанням інфляційних та девальваційних очікувань населення, що склалися в кінці 2006 року - початку 2007 року, у структурі депозитів фізичних осіб збереглося переважання коштів у національній валюті (64,2 відсотка). У складі коштів фізичних осіб випереджаючими темпами збільшувався обсяг ощадних сертифікатів (у 5,5 рази) [18].
Збільшенню коштів населення, розміщених у банках, сприяли позитивна динаміка грошових доходів населення, розширення переліку банківських операцій і послуг, підвищення їх якості, а також підтримання реальної процентної ставки за строковими і умовним рублевих і валютних деп...
