водити роком раніше. По-друге, банки почали робити упор на спеціалізовані центри автокредитування, на зв'язок з автосалонами, на співпрацю зі страховими фірмами, що дозволило зробити кредит більш доступним, а купівлю - більш зручною. Абсолютно об'єктивно відбувається лібералізація ринку, умови кредитування поліпшуються для споживача: термін збільшився до 7 років, а у деяких банків - навіть до 10, ставки впали до 9 - 13%, первинний внесок перестав бути обов'язковою вимогою, а ряд банків з цього року включають в суму позики і вартість страховки. У підсумку автокредит став доступний будь-якому повнолітньому росіянину, який пропрацював на останньому місці не менше півроку і здатному хоч якось підтвердити дохід мінімум в 20 тис. рублів. У грудні 2010 р. японський автогігант Toyota оголосив про те, що відкриє в Росії власний банк, який під низький відсоток стане кредитувати покупців автомобілів Toyota і Lexus, а також дилерів цих марок. Відомо, що Toyota Bank запропонує російським клієнтам більш привабливі умови кредитування в порівнянні з умовами універсальних роздрібних банків. Зрозуміти логіку проникнення спеціалізованих банків на ринок автокредитування дозволяє його пристрій за кордоном. На Заході автокредитуванням займаються так звані В«фінансові компаніїВ» (finance companies). Їх сектор найбільшою мірою розвинений в США, де сукупні активи фінансових компаній перевищує $ 1 трлн. Вони займають проміжне положення між спеціалізованими компаніями, кредитними домогосподарства, і комерційними банками. Активи сектора фінансових компаній вдвічі перевищують активи кредитних спілок, однак уп'ятеро поступаються активам комерційних банків. У світі діє понад 3000 відомих фінансових компаній, близько 1000 з яких базується в США. Вони варіюються від дрібних спеціалізованих компаній короткострокового кредитування малого бізнесу до великих кептивних дочірніх компаній автогігантів. Серед компаній автовиробників лідирують В«дочкиВ» В«Великої трійкиВ» - DaimlerChrysler Financial Services, Ford Motor Credit Company і Ally Financial (до 2010 р. її знали як General Motors Acceptance Corporation). В«ДочкиВ» автовиробників приносять до чверті сукупного доходу промислових груп. p align="justify"> З точки зору масштабів бізнесу, сектор фінансових компаній автоконцернів зіставимо з усією російською банківською системою. Як правило, фінансові компанії не концентруються тільки на автокредитуванні: понад 90% компаній мають у своєму арсеналі кілька різних фінансових продуктів. У Росії західна модель фінансової компанії не знайшла застосування. У силу специфіки ліцензування і для гнучкості бізнесу нерезидентам тут зручніше відкривати дочірній банк і ряд компаній, що надають суміжні послуги. p align="justify"> Західні автогрупи вже мають досвід організації подібних банків. Приміром, у Німеччині діє DaimlerChrysler Bank і BMW Bank. p align="justify"> Чим займаються В«дочкиВ» автовиробників? Їх діяльність будується на трьох китах - автокредитуван...
