ші банки;
- інші господарства, включаючи органи влади, спільні підприємства, міжнародні об'єднання та організації.
У даній роботі ми зупинимося на розгляді сутності кредиту, класифікації банківського кредиту за різними критеріями, покажемо еволюційний розвиток банківського кредиту та його відмінності від комерційного.
В
1. Поняття банківського кредиту та його класифікація
В
1.1. Необхідність і сутність кредиту
В економічній літературі існує безліч визначень кредиту. Дамо деякі з них. p> Кредіт1 - надання грошей або товарів в борг, як правило, зі сплатою відсотків.
Кредит - Це вартісна економічна категорія, невід'ємний елемент товарно-грошових відносин. p> Кредит-це різновид економічної угоди, договір між юридичними та фізичними особами про позику, або ссуде2. p> Виникнення кредиту пов'язане безпосередньо зі сферою обміну, де власники товарів протистоять один одному як власники, готові вступити в економічні відносини.
Сутність кредиту полягає в тому, що один з партнерів (кредитор) надає іншому (позичальникові) гроші (в деяких випадках майно) на певний термін з умовою повернення еквівалентної вартості, як правило, з оплатою цієї послуги у вигляді відсотка. Терміновість, повернення і, як правило, платність-принципові характеристики кредиту.
Винахід кредиту, слідом за грошима, є геніальним відкриттям людства. Завдяки кредиту скоротився час на задоволення господарських та особистих потреб. Підприємство-позичальник за рахунок додаткового залучення ресурсів отримало можливість їх примножити, розширити господарство, прискорити досягнення виробничих цілей. Громадяни, скориставшись кредитом, отримують можливість направити отримані додаткові ресурси для розширення своєї справи або наблизити досягнення своїх споживчих цілей, прискорити процес отримання в своє розпорядження таких речей, предметів, цінностей, якими, не будь кредиту, вони могли володіти лише в майбутньому.
Кредит багато в чому є умовою і передумовою розвитку сучасної економіки, невід'ємним елементом економічного зростання. Його використовують як великі підприємства та об'єднання, так і малі виробничі, сільськогосподарські і торговельні підприємства. Ним користуються як держави та уряду, так і окремі-ні громадяни. Кредит обслуговує рух капіталу і постійний рух різних громадських фондів. Завдяки кредиту в народному господарстві продуктивно використовуються кошти, вивільняються в процесі діяльності підприємств, у процесі виконання державного бюджету, а також заощадження населення і ресурси банків.
Кредит, таким чином, являє собою форму руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, що надається в позику. Він забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За допомогою кредиту вільні грошові капітали і доходи підприємств, громадян та держави акумулюються, перетворюючись у позичковий капітал, який за плату передається у тимчасове користування. Необхідність і можливість кредиту обумовлена закономірностями кругообігу і обороту капіталу в процесі відтворення: на одних ділянках вивільняються тимчасово вільні кошти, які виступають як джерело кредиту, на інших виникає потреба в них.
У умовах переходу України до ринку роль і значення кредитних відносин зростають. Розвиток ринкових відносин передбачає максимальне скорочення централізованого перерозподілу грошових ресурсів та перехід переважно до горизонтального їх руху на фінансовому ринку. Змінюється роль кредитних інститутів в управлінні народним господарством, підвищується роль кредиту в системі економічних відносин.
Які завдання вирішуються за допомогою кредиту в ринковій економіці?
Насамперед, у ринковій економіці з допомогою кредиту полегшується і стає реальним процес переливу капіталу з одних галузей в інші. При цьому кредит долає обмеженість індивідуального капіталу. Позичковий капітал перерозподіляється між галузями з урахуванням ринкової кон'юнктури в ті сфери, які забезпечують отримання більш високого прибутку або є пріоритетними з точки зору загальнонаціональних інтересів Росії. Ця здатність кредиту носить суспільний характер і активно використовується державою в регулюванні виробничих пропорцій.
Кредит-основне джерело задоволення величезного попиту на грошові ресурси. Навіть при самому високому рівні самофінансування, при високорентабельному веденні господарюючим економічним суб'єктам недостатньо власних коштів для здійснення інвестицій і поточної основної діяльності. Додаткові грошові ресурси потрібні, коли підприємство знаходиться "у прориві", тому що зірвалася з тієї чи іншої причини реалізація готової продукції, підвели постачальники, виникають труднощі з виплатою зарплати своїм працівникам і т.д. Але потреба в грошових ресурсах не зменшується, а навпаки, багаторазово зростає і ста...
