ердрафт, виконання зобов'язань, щодо погашення якого забезпечене заставою майна або майнових прав.
Надання бланкового овердрафту юридичній особі здійснюється тільки за умови укладання договору поруки, в якому поручителем виступає керівник кредитуемого підприємства (директор, голова правління) або один із власників (Акціонер, учасник підприємства), частка корпоративних прав у підприємстві, якого становить не менше 40%.
Надання бланкового овердрафту фізичній особі-підприємцю понад еквівалент 50 000 $ здійснюється за умови укладення договору поруки юридичної особи.
Важливим моментом є те, що банк не надасть овердрафт, якщо підприємство не має успішного досвіду роботи більше 6 місяців.
Основним елементом овердрафту є його ліміт - гранична сума, яку фірма може використовувати в своїх цілях понад залишку на поточному рахунку. Ті, хто відкрив рахунок в банку, мають можливість отримати овердрафт - вид кредитування, при якому клієнту фінансової установи відкривається ліміт кредитування з прив'язкою до його поточному рахунку.
Ліміт овердрафту може бути змінений протягом терміну дії договору овердрафту, як з ініціативи банку, так і за ініціативою клієнта.
Даний вид кредиту має кілька особливостей:
- є короткостроковим - Максимальний термін укладання договору кредитування становить 12 місяців (при бажанні позичальника договір може бути продовжений на наступний термін);
- надається тільки в межах ліміту, тобто встановлених договором розмірах, які залежать від середньомісячного доходу (максимальна сума ліміту розраховується і встановлюється кожним банком індивідуально);
- нарахування відсотків проводиться щодня на суму фактично використаних понад ліміт грошових засобів;
- часто існує пільговий, тобто безвідсотковий період погашення (в межах декількох днів).
В
2. Характеристика кредиторів
Кредитуванням овердрафт займаються практично всі комерційні банки. Порядок оформлення овердрафту у кожному банку встановлюється свій. Так само різняться умови надання та процентні ставки.
Наприклад, Ощадбанком РФ овердрафтне кредит надається на термін до 30 календарних днів відповідно з Угодою про овердрафтних кредитах, яке може бути укладена в рамках Генеральної угоди терміном до 180 днів. p> Ліміт овердрафтного кредитування встановлюється:
за кредитами в російських рублях - у розмірі до 40% середньомісячного надходження виручки на розрахункові та поточні валютні рахунки клієнта в Банку за останні 3 місяці;
за кредитами в іноземній валюті - у розмірі до 25% від середньомісячного надходження виручки на валютні рахунки клієнта в Банку за останні 3 місяці. p> Овердрафтні кредити Ощадбанку можуть надаватися без забезпечення. p> Росбанк надає овердрафт клієнтам банку і авансовий овердрафт.
Умови надання овердрафтного кредиту Росбанком представлені в таблиці 1.
Таблиця 1.
