ці рахунки поповнюються, захищаючи власні банки від можливих втрат. Основна функція резервних рахунків - підтримати ощадбанки навіть на тлі втрати доходів. p align="justify"> В умовах зростаючої конкуренції ощадні банки намагаються бути універсальними фінансовими інститутами і тим самим розширити сферу послуг, що надаються за рахунок збільшення в структурі пасивів чекових рахунків, розширення послуг кредитними картками для переказу коштів з ощадних рахунків на поточні рахунки клієнтів і т.д.
Важливим джерелом фінансових коштів ощадних банків в США залишаються рахунки з платіжним наказом - який приносить відсотки, що дозволяють виписувати платіжні накази (чеки), використовуючи засоби даного ощадного рахунку клієнта.
У Німеччині ощадні каси та земельні банки-централі представляють собою досить струнку систему, фінансові кошти якої формуються, перш за все, за рахунок засновників - органів самоврядування і федеральних земель. Тому ощадні каси поряд з іншими юридичними особами виступають засновниками земельних банків-централей і, по суті, стають державними кредитними установами. Проте відповідно до прийнятої типізацією всі кредитні організації в цій країні діляться на окремі групи з типовим ознаками:
) ощадні інститути, створювані і керовані відповідними органами влади;
) кредитні інститути, створювані на основі спеціальних законів і виконують особливі завдання (сільськогосподарський рентний банк, німецький банк вирівнювання та ін);
) публічно-правові іпотечні банки.
До особливої вЂ‹вЂ‹групи відноситься Центральний банк (ДойчеБундссбанк) Німеччини, до неї не можуть бути зараховані приватноправові кредитні організація, в діяльності яких держава може битьліболее одноосібним власником капіталу, або держателем певної частки участі в капіталі.
Між ощадними касами та земельними банкам і-жиро централями в Німеччині існує певний розподіл праці. Якщо ощадкаси в основному займаються В«роздрібнимВ» бізнесом, тобто надають населенню послуги, то Централной обслуговують інтереси великої клієнтури, виконують операції на грошовому ринку.
Оскільки сенсом діяльності ощадних кас було і залишається заохочення схильності до заощадження, а також розвиток регіональної економіки та соціальної сфери, їм не дозволяється виконання операцій, що суперечить поставленим цілям.
Особливістю ощадних інститутів Німеччини також є їх організаційно-правова прив'язка до певної місцевості, а отже, і до соціально-економічним потребам клієнтів окремих територій. Це означає, що в кожному населеному пункті створюється своя ощадкаса, що виключає міжбанківську конкуренцію ощадних інститутів на одній і тій же території. У той же час вони в сфері послуг повинні конкурувати з і...
