тільки з Банком Росії і Росфінмоніторингу, але і з ФСФР. Це стало особливо актуально з 4 кварталу 2009 року,. так як протягом останнього півріччя відмову в узгодженні правил отримали 118 банків, у тому числі і такі великі, як: ВТБ-24, Газпромбанк, Альфа-Банк. Перед зазначеними кредитними організаціями виникла загроза позбавлення ліцензій на роботу з цінними паперами і відповідно відходу з фондового ринку Росії. p> Відповідність внутрішніх нормативних документів філій та СМБО, а також реальної банківської практики вимогам Банку Росії;
Наявність у положеннях про підрозділи функцій з ПІД/ФТ і посадових інструкціях співробітників функцій з ПІД/ФТ. Доцільність такої рутинної перевірки обумовлена ​​прагненням мінімізувати ризики некомпетентності, недбайливості і нечесності виконавців;
Своєчасність подання та достовірність інформації філії та структурного підрозділу Банку, що включається до квартальну та річну звітність з ПІД/ФТ. Своєчасність відповідей на запити СМБО і Банку Росії;
Виконання підрозділами філії вимог щодо отримання та використання шифрувальних ключів для передачі інформації в СМБО і Росфінмоніторинг. p> Як показує практика, найбільш поширеними помилками по даному напрямку є невиконання вимог Положень Банку Росії № 321-П, в тому числі:
Відсутність наказу про призначення виконуючого обов'язки відповідального співробітника банку в період його відпустки;
Відсутність документа, що регламентує порядок зберігання і використання носіїв ключів аутентифікації;
Невідповідність порядку зберігання секретних ключів внутрішнім нормативним документам Банку;
Відсутність списку осіб, що мають доступ до носіїв секретних ключів та ключів шифрування, із зазначенням конкретної інформації по кожній особі;
Надання доступу до ключів КА і шифрування співробітникам банку, не включених до затверджених Правлінням Банку списки осіб, які мають право користування ключами.
2. Реалізація співробітниками Банку принципу В«Знай свого клієнта В». При проведенні моніторингу даного напрямку слід звернути увагу, насамперед на наступні фактори:
Ідентифікація клієнтів працівниками філії, в тому числі і при здійсненні клієнтами операцій з готівковою валютою та чеками.
Заходи, зроблені працівниками філії для своєчасного встановлення та ідентифікації вигодонабувачів, інформування СМБО про неможливості її здійснення.
Порядок ведення та своєчасність перегляду анкет клієнтів;
Повнота фіксування відомостей негативного характеру, одержуваних у ході вивчення клієнта, в тому числі про випадки відмови від вчинення операцій.
Повнота і достовірність відображення в платіжній документації клієнтів їх паспортних та інших даних у відповідності з вимогами Закону № 275-ФЗ. . p> Проведення перевірок в більш, ніж 30 філіях банків групи ВТБ показало, що центрами зосередження ризику в розглянутому напрямку є:
не проведення ідентифікації вигодонабувачів;
Неповна або невірне заповнення анкет;
Невстановлення високого ризику клієнтам при наявних на це підставах;
Відображення не всіх підстав, відповідно до яких був встановлений високий рівень ризику;
Невнесення до анкети клієнтів змін за наявності в філіалі відомостей про зміну ідентифікаційних даних;
Знаходження в юридичних справах клієнтів, документів засвідчують особистість, не завірених належним чином;
Відсутність у юридичних справах клієнтів документів, підтверджують проведення перевірки наявності органів управління юридичної особи за заявленим клієнтом адресою, що свідчить про формальний характер проведення перевірки.
Слід погодитися з думкою директора департаменту фінансового моніторингу Банку Росії - Е.І.Іщенко, який підкреслив, що чинне законодавство створює правовий ризик банківським установам. Так клієнти не зобов'язані надавати документацію, що характеризує їх сферу діяльності, обсяги і характер здійснюваних операцій, контрагентів і партнерів [1]. При цьому клієнт може подати до суду на кредитну організацію, звинувачуючи її в перевищенні повноважень при запиті документів, перелік яких не визначено законом. Відповідно виникає необхідність внесення поправок до закону № 115-ФЗ, з метою регулювання прав, обов'язків і системи взаємодії клієнтів і банків.
3. Повнота та своєчасність виявлення операцій, що підлягають обов'язковому контролю (ООК):
Порядок організації роботи у філії з виявлення ООК;
Достатність функціональних можливостей програмного забезпечення що в банку для надання співробітникам філій та підрозділів можливості своєчасно виявляти ООК;
Наявність у кожного співробітника філії або структурного підрозділу на робочому столі ПК В«чорного спискуВ» клієнтів;
Своєчасність виявлення ООК, включаючи операції з кодом 7001 і направлення інформації про них у СМБО;
Виявлення фактів пізнього напрямки в СМБО повідомлень про ООК;
...
