В«Про Центральному Банку РФ (Банку Росії) в розділі I В«Загальні положенняВ», ст. 4, пунктах 8 і 9 говориться що, Банк Росії виконує наступні функції щодо кредитних організацій:
- приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;
- здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп.
У главі X. "Банківське регулювання та банківський нагляд" в статті 56 сказано, що: "Банк Росії є органом банківського регулювання та нагляду за діяльністю кредитних організацій. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, зокрема встановлених ними обов'язкових нормативів Наказ ЦБ РФ від 30.01.96 N 02-23 (ред. від 20.08.96) "Про введення в дію інструкції № 1 В«Про порядок регулювання діяльності кредитних організаційВ» ( разом з інструкцією № 1). p> У статті 73 вище названого Закону говориться, що: "Для здійснення своїх функцій банківського нагляду і регулювання Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій та їх філій, направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує передбачені цим законом санкції по відношенню до порушників.
Перевірки можуть здійснюватися уповноваженими Радою директорів представниками Банку Росії і за його дорученням-аудиторськими фірмами ".
У ст. 74 вище названого Закону зазначено заходи Банку Росії, застосовувані їм у порядку нагляду у випадках порушення кредитної організацією федеральних законів і нормативних актів Банку Росії: "У разі порушення федеральних законів, нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, встановлюваних їм обов'язкових нормативів, неподання інформації, подання неповної чи недостовірної інформації, а також вчинення дій, що створюють реальну загрозу інтересам вкладників і кредиторів, Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у розмірі до 0,1 відсотка від розміру мінімального статутного капіталу або обмежувати проведення окремих операцій на строк до шести місяців.
У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, а також у разі, якщо ці порушення або чинені кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії має право:
1) стягнути з кредитної організації штраф до 1 відсотка від розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1 відсотка від мінімального розміру статутного капіталу;
2) вимагати від кредитної організації:
а) здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення
кредитної організації, в тому числі зміни структури її активів;
б) заміни керівників кредитної організації;
в) реорганізації кредитної організації;
3) змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців;
4) ввести заборону на здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензії, на термін до одного року, а також на відкриття філій на строк до одного року;
5) призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною
організацією на строк до 6 місяців;
6) ввести обмеження на величину відсоткової ставки, яку кредитна організація визначає в договорах банківського вкладу, у вигляді максимального значення процентної ставки на строк до 1 року (пункт діє до 31.12. 2006 р.)
7) Банк Росії має право відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій. p> Ліцензування діяльності банків.
Ліцензування (Перший етап нагляду за діяльністю) має на меті обмежити здійснення банківських операцій тільки тими юридичними особами, які мають дозвіл на їх проведення від уповноваженого органу.
Для отримання ліцензії подав заявку кредитна установа має дотримуватися ряду вимог, передусім щодо:
- Мінімального розміру статутного капіталу;
- Джерел спочатку інвестованого капіталу;
- Складу основних акціонерів;
- Кваліфікації та моральної характеристики керівництва;
- Кола передбачуваних операцій і стратегії діяльності;
- Правильності оцінки банківських активів за їх ринковою
вартості;
- Комплексу заходів щодо створення резервів на випадок виникнення
сумнівної заборгованості.
Крім цього, при вирішенні питання про видачу ліцензії наглядові
органи можуть враховувати, наприклад, умови щодо формування мережі філій нового банку, можливий вплив створюваного установи на
рівень конкуренції в кредитно-фінансовому секторі, національну
приналежність капіталу або засновника у тих випадках, коли в країні діє особливий порядок розгляду заявок від іноземних осіб.
Ліцензія повинна містити положення про терміни її д...
