ретна, оскільки спирається на більш «матеріальні» змінні, серед яких зазвичай присутні вік; підлогу; розмір, склад, вікова структура сім'ї; рід занять; освіта; рівень доходів; релігійні переконання; раса; національність. Облік тільки який-небудь однієї змінної може значно спотворити картину і вплинути на сегментацію. Наприклад, розмір доходів може бути нівельований фактором розміру, складу і вікової структури сім'ї.
Сегментація роздрібного ринку може проводитися з використанням різних комбінацій сегментационной змінних. Вибір оптимальних їх поєднань - досить трудомісткий процес. Часто банки вдаються до виділення сегментів, складених на стандартному наборі сегментационной ознак.
Прийнято виділяти такі сегменти роздрібного ринку: а) дуже багаті клієнти;
б) клієнти, що мають високий рівень достатку;
в) спеціалісти; г) підприємці; д) робітники і службовці; е) студенти; ж) молодь; з) літні громадяни.
Зазвичай працівники комерційних банків орієнтуються при видачі позикових коштів на фінансово стійких клієнтів, здатних виконати свої зобов'язання з погашення суми кредиту і процентних виплат у встановлені контрактом терміни.
Регіональне відділення ОТП-Банку м. Ярославля, за підсумками проведених досліджень, визначило пріоритетним орієнтацію на так звані «ризиковані категорії громадян» з метою залучення тих, хто в силу соціальних обставин у ряді випадків не має можливості продемонструвати кредитоспроможність і фінансову стійкість.
Так, наприклад, в 2011 р. в ККО м. Ярославля ВІД! 1-Банк домігся стійкої позитивної динаміки щодо орієнтації на лояльність до категорії молоді та пенсійного віку. Це забезпечено установкою на можливість кредитування по низьким і середнім річним ставками, однаковим як для «ризикованих категорій громадян» (молодь у віці до 25 років, пенсіонери), так і для стабільних у фінансовому відношенні груп населення регіону (Таблиця 1) [7].
Таблиця 1
Залежність рівня лояльності кредитування від віку позичальника, на прикладі ККО м. Ярославль
ОТП-Банк за 2011 р.
Дохідна
ставка,
% ОТП-Банку
Вік позичальника, років
21-25
26-35
36-45
46-55
56-69
до 19%
0,06
0,06
0,07
0,05
0,04
20-29%
0,47
0,50
0,53
0,56
0,55
30-40%
0,35
0,34
0,31
0,31
0,33
понад 41%
0,12
