товій історії. Так чи інакше, але саме карта Diners Club стала першою масової платіжною карткою.
Спочатку карти Diners Club призначалися для розрахунків за обіди, причому розрахунки ці вироблялися в кредит, але дуже швидко карта стала універсальною, тобто призначеної для розрахунків за товари, для отримання готівки. Таким чином, перша карта, що одержала широке поширення, була платіжної, кредитної та небанківською.
Слідом за Diners Club на масовий американський ринок успішно вийшла компанія American Express, а потім і багато американських банків зі своїми локальними картковими продуктами. У підсумку цілого ряду досить складних процесів злиття карткових програм різних американських банків, поглинань одних карткових програм іншими вже в другій половині 70-х роках минулого століття і були створені Visa International та MasterCard - дві найбільші на сьогодні міжнародні платіжні системи на картах. Це далеко не єдині існуючі у світі платіжні системи. Практично в кожній з розвинених країн є масштабні національні карткові проекти, але, жодна з цих платіжних систем поки не вийшла за національні рамки.
Сучасна історія появи пластикових карток у Росії не містить такого живописного, запам'ятовується епізоду з дружнім застіллям в ресторані, як у випадку з Diners Club. Разом з тим ця поки ще досить коротка історія була і дуже динамічною, і моментами драматичною.
Першою платіжною карткою, що з'явилася в Росії, слід вважати карту міжнародної платіжної системи Diners Club. Саме ці карти стали прийматися в системі магазинів «Берізка» в 1969 року. А через майже двадцять років, в 1988 році, спортсменам радянської Олімпійської збірної, що прямувала для участі в Олімпійських іграх в Сеулі, вперше були видані картки іншої міжнародної платіжної системи - Visa International. Але великого поширення міжнародні картки зі зрозумілих причин тоді не отримали. І тільки після початку формування в Росії системи комерційних банків у банківських пластикових карт як платіжного інструменту, орієнтованого на утримувачів - приватних осіб, з'явилося в Росії велике майбутнє.
У 1993 році в Росії були створені такі платіжні системи на картах, як STB Card (розрахунковий банк - «Столичний») і Union Card (розрахунковий банк - Автобанк), які швидко стали лідерами ринку пластикових карт і довгий час такими залишалися. Обидві платіжні системи активно завойовували ринок, укладаючи з банками договори на випуск своїх карт один за іншим. У результаті станом на 1998 рік банками - учасниками Union Card стали близько 180 банків, за сотню перевалювало кількість учасників STB Card. Причому в деякому розумінні російський ринок був поділений - Union Card мала переважання в регіонах, STB Card - у Москві.
Серед платіжних систем на основі карт з мікросхемами в своєму розвитку найбільш досягли успіху дві - «Сберкарт» (проект Ощадбанку) і «Золота Корона», які зуміли вийти за межі одного регіону і стати якщо і не національними по значенню, то загальноросійськими за ступенем охоплення регіонів.
На жаль, економічна і політична ситуація в Росії не завжди була сприятливою для розвитку такого тонкого високотехнологічного платіжного інструменту, як платіжна картка. Після кризи 1998 році спочатку STB Card, а потім і Union Card поступилися свої лідируючі позиції на ринку банківських платіжних карток. Разом з тим російські платіжні системи залишаються серйозними гравцями на картковому ринку, конкуруючи з картами міжнародних платіжних систем.
Пластикові карти - це персоніфікований платіжний інструмент, надає користується карткою особі можливість безготівкової оплати товарів або послуг, а також отримання готівкових коштів у відділеннях банків або банківських автоматах (банкоматах). Приймаючі карту підприємства торгівлі та відділення банків утворюють мережу точок обслуговування карти. До міжнародним платіжним системам на основі пластикових карт прийнято відносити наступні системи: VISA, MasterСard/Eurocard, American Express. Саме ці платіжні системи найбільш відомі на російському ринку. Крім міжнародних платіжних систем, в Росії добре відомі російські платіжні системи: «Золота Корона», СТБ Кард, Юніон Кард. Істотних технологічних різниці між міжнародними і російськими платіжними системами немає, але масштаби діяльності міжнародних систем значно відрізняються від російських. Основні класифікаційні ознаки карт зображені на малюнку 1.
Малюнок - 1 Основні класифікаційні ознаки карт
Залежно від матеріалу карти підрозділяються на паперові (картонні), пластикові та металеві. В даний час повсюдне поширення набули пластикові карти. Слід зазначити, що для ідентифікації власника можуть використовуватися ламіновані, тобто картонні карти, запаяні або запресовані в пластикову плівку. Ламінування є порів...
