достроково або скористатися перекредітованієм (це отримання кредиту з більш низькою процентною ставкою для погашення кредиту з більш високою ставкою, взятого раніше. На сьогоднішній день з'являється досить багато іпотечних програм з більш низькими процентними ставками. Скориставшись перекредітованієм, позичальник може значно скоротити пере плату по приобретаемому житлу) [6].
Способи погашення кредитів залежать від наступних факторів: з якою періодичністю здійснюється платіж, які терміни і розміри платежів, в якій формі здійснюється платіж.
Банк-кредитор зазвичай визначає платіжний період: наприклад, з 5 по 10 число кожного місяця. У тому випадку, коли позичальником внесок своєчасно не здійснений, кредитор може застосувати штрафні санкції. Як тільки позичальником і кредитором підписується договір, позичальник отримує на руки графік платежів із зазначенням їх розмірів. Найчастіше банком виставляються дуже суворі вимоги щодо погашення кредиту - відповідність перераховуються і зазначених сум повинно дотримуватися до копійок. Будь-яке відхилення (недоплата або переплата) від позначеної суми може розглядатися банком як порушення зобов'язань за договором. Це може бути викликати застосування штрафних санкцій [15].
Якщо обрана готівкова форма внесення платежу, то це означає, що необхідно вносити гроші на позичковий рахунок через касу банку. Позичальнику, що обрав таку форму платежу, варто не забувати про те, що платіж не завжди можливо здійснити у вечірній час, а у вихідні та святкові дні банки не працюють.
Якщо ж позичальником обраний метод безготівкових платежів, то йому необхідно переводити своєчасно зазначені суми зі свого рахунку, на рахунок банку-кредитора. У цьому випадку необхідно враховувати факт, що сам міжбанківський переказ є так само платною послугою і на нього виконання потрібно 1-3 робочих дні. Для того, щоб позбутися від цих витрат (як тимчасових, так і фінансових), можна відкрити рахунок у банку, де був узятий іпотечний кредит.
Також існує ще один спосіб оплачувати кредит безготівковими платежами: переводити частину зарплати на рахунок банку-кредитора до її отримання. Позичальнику у цьому випадку необхідно написати заяву на ім'я керівника підприємства, на якому працює позичальник, а так само обговорити і узгодити всі деталі з бухгалтерією [9].
На сьогоднішній день більша частина програм іпотечного кредитування надає позичальникові можливість достроково погасити кредит, мінімальний мораторій становить, як правило, 6 місяців. Погасити достроково можна як весь кредит, так і його частина. Для цього необхідно написати заяву у формі, встановленій кредитором.
Якщо позичальник погашає частину кредиту достроково, то він має право зменшити суму щомісячних платежів на період, що залишився, або зберегти розмір платежів, але скоротити термін виплат. Якщо ж позичальник вибирає скорочення терміну кредитування, то сума переплати за житло значно знижується. Який варіант вибрати - вирішує сам позичальник. Після того, як відбулося дострокове погашення частини кредиту, позичальникові видається новий графік внесення платежів.
Якщо позичальник повністю достроково погашає кредит, то у кредитора необхідно запросити точну суму кредиту та відсотків на передбачувану дату повного погашення кредиту. Як тільки всі необхідні платежі будуть внесені, позичальникові необхідно зробити ще дві процедури: зареєструвати в установі юстиції припинення іпотеки. Це необхідно для того, щоб зняти заставне обтяження з житла; повідомити про дострокове погашення кредиту страхову компанію, що дозволить повернути частину грошей за невикористану страховий період [12].
На поточний момент іпотека - найнадійніший спосіб придбання житла, на відміну від пайового будівництва або вкладу в будівельний кооператив. Гроші передаються безпосередньо продавцеві житла, а не третім особам (забудовникам або власникам кооперативу). У всьому світі іпотечне кредитування розвивається і функціонує як форма довгострокового фінансування житлових програм. Іпотечне кредитування, з одного боку, сприяє вирішенню низки соціальних та економічних проблем країни, і, насамперед, проблеми забезпечення житлом, з іншого - зниження інфляції, відтягуючи на себе тимчасово вільні грошові кошти громадян і підприємств.
Предметом іпотеки може бути наступне майно:
. земельні ділянки, які перебувають у приватній власності;
. підприємства, а також будівлі, споруди та інше нерухоме майно;
. житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир, що складаються з однієї або кількох ізольованих кімнат;
. дачі, садові будинки, гаражі та т.д.;
. повітряні та морські судна, судна внутрі...
