ння електронного банкінгу
З розвитком систем дистанційного обслуговування клієнтів, і особливо з появою віртуальних банків, багато експертів пов'язують початок революції в банківській справі. Перш за все, істотно змінюється характер банківської конкуренції, стираються межі між окремими регіонами і навіть країнами. Віртуальний банк може обслуговувати клієнта, що знаходиться в будь-якій точці земної кулі. У віртуальному просторі практично зникають специфічні риси, які відрізняють банківські послуги від фізичних товарів. Змінюється характер самих банківських послуги факторів, що забезпечують їх конкурентоспроможність на ринку. Зміни відбуваються і в характері попиту на банківські послуги: у соціально-демографічному складі споживачів, їх купівельній поведінці, інтенсивності споживання банківських продуктів і пред'явлених до них вимогах.
На Заході банківські послуги, избавившие клієнтів від необхідності особистої присутності в банку, з'явилися ще на початку 80-х: клієнти отримали можливість віддавати розпорядження для здійснення операцій по телефону з тоновим набором. Пізніше з'явилася послуга віддаленого управління банківським рахунком за допомогою ПК, підключеного до бек-офісу банку через пряме модемне з'єднання.
Виникнення Інтернет-банкінгу відноситься до 1995 році, коли були розроблені перші подібні системи і відкритий перший Інтернет-банк (Security First Network Bank), вся операційна діяльність якого проходила у віртуальному просторі, а доступ здійснювався виключно через Web-сайт. В останні кілька років розвиток цієї галузі йшло дуже динамічно, і на даний момент e-banking є одним з найбільш технологічно і фінансово розвинених сегментів західній e-commerce. Сьогодні близько 80 з 100 найбільших західних банків надають послуги е-банкінгу, а загальна кількість банків, що надають своїм клієнтам можливість доступу до рахунку через Мережу, вже досягло півтори тисячі.
Інтернет-банкінгом (e-banking) називають набір послуг, в рамках яких клієнт банку має можливість здійснювати всі стандартні банківські операції (виключаючи операції з готівковими) зі свого персонального комп'ютера, підключеного до мережі Інтернет.
Серед різних функцій банківських електронних каналів можна виділити три основні:
Інформаційна (дозволяє переглядати і відстежувати інформацію по рахунках).
Управління рахунками (проведення платежів і настроювання індивідуальних вимог до рахунків).
Управління фінансами (проведення операцій між різними рахунками). У набір послуг Інтернет-банкінгу входить:
· оплата комунальних послуг (електроенергія, газ, телефон, теплопостачання);
· оплата рахунків за зв'язок (IP-телефонія, стільниковий і пейджинговий зв'язок, Інтернет) і будь-яких інших послуг;
· переказ грошей зі свого рахунку (у тому числі валютного) на будь-який рахунок в будь-якому банку;
· переказ коштів в оплату рахунків за товари, в тому числі куплених в Інтернет-магазинах;
· продаж і купівля іноземної валюти;
· поповнення/зняття грошових коштів з дебитних і кредитних пластикових карт;
· відкриття різних типів рахунків (строкових, ощадних, пенсійних) та переклад на них грошових коштів;
· отримання виписки про стан рахунку за певний період у різних форматах;
· отримання звітів про минулі платежах в режимі реального часу;
· отримання інформації про здійснені платежі і можливість відмови від оплати того чи іншого рахунку;
· додаткові послуги, зокрема підписка на газети чи журнали, брокерське обслуговування на валютних і фондових біржах (купівля/продаж цінних паперів, формування інвестиційного портфеля, можливість участі в пайових фондах банку).
1.2 Стан електронного банкінгу в Росії
Електронні канали обслуговування в Росії з'явилися не так давно, на початку 2000-х, отримавши своє широке поширення лише до 2007 року. Але сьогодні перехід від традиційних каналів до мобільного та інтернет-банку - ключова тема всієї банківської галузі в світі. Навіть на даному етапі розвитку електронні послуги, пропоновані провідними російськими банками, нітрохи не гірше, ніж у західних банків. У першу чергу розповсюдження дистанційного обслуговування можливо за рахунок мобільного глобалізації та розвитку Інтернету.
Але поки Росія перебуває поки тільки на початку шляху віртуалізації банківської справи. Відсоток використовували мобільні додатки відносно низький у порівнянні з деякими іншими державами.
Рис.1. Відсоток резиденті...
