ржуваного кредиту;
· номери контактних телефонів для зворотного зв'язку;
· особисті дані всіх членів сім'ї (а також созаемщиков);
· основна інформація про фінансовий стан (місце роботи, займана посада, стаж (загальний і на поточному місці роботи), дані про підприємство та діяльності, якою воно займається);
· видами рухомого і нерухомого майна володіє - житло, транспортні засоби і т.д.
Кредитний консультант заповнює такі дані:
· вхідний номер заявки;
· дата звернення в банк.
Далі за роботу беруться кредитні інспектори, які можуть займатися оформленням як окремих видів позик, так і різних. Інспектор перевіряє наданий позичальником пакет документів на наявність і правильність видачі всіх наданих документів.
У наданий пакет документів повинні входити:
· копія паспорта громадянина РФ, що містить відмітку про реєстрацію;
· довідка з місця роботи за формою 2-ПДФО із зазначенням займаної посади та розміру заробітної плати за останні 6 місяців (у довідці обов'язково повинен бути вказаний телефон бухгалтерії);
· копія трудової книжки або витяг з неї, посторінково завірена роботодавцем;
· інші задокументовані джерела доходу.
Далі кредитний інспектор розраховує суму і термін позики; визначає необхідність забезпечення та засвідчується в наявності підтвердних його документів. На плечі інспектора також лягає завдання визначення платоспроможності позичальника на підставі наданої ним інформації.
Визначення кредитоспроможності відбувається за наступними критеріями:
· прострочення платежів (є прострочення, немає прострочень);
· підлогу (чоловічий, жіночий);
· вік (чоловіки - від 21 років до 60 років, жінки - від 25 років до 55 років);
· щомісячний платіж.
Щомісячний платіж розраховується за формулою:
де x - щомісячний платіж, S - сума доходів позичальника, P - 1/12 процентної ставки за кредитом, N - кількість місяців кредиту.
Крім того, за згодою позичальника робиться запит в бюро кредитних історій з метою встановлення його благонадійності.
Розгляд кредитної заявки може здійснюватися досить довго, до 10 робочих днів. Починається воно з оформлення кредитної справи позичальника, яке потім передається в службу безпеки. У цьому відділі документи і дані, надані позичальником, проходять ретельну перевірку на справжність і відповідність дійсності. Крім того, перевіряється «кримінальне минуле» позичальника або його родичів. Вся зібрана інформація залишається у справі і повертається в руки кредитному інспекторові. Далі відбувається повне оформлення справи позичальника.
У справі позичальника входять наступні документи:
· заява позичальника на надання кредиту;
· наданий пакет документів позичальника, перевірені службою безпеки.
Після справа передається на перевірку начальнику кредитного відділу, а далі секретарю кредитного комітету для включення його до реєстру справ на розгляд. До складу кредитного комітету банку входять представники (начальники або їх заступники) та інших відділів: економічного, юридичного, безпеки, бухгалтерського обліку, а також керуючий відділення. У філії відділення, де є кредитний відділ, але немає представників відповідних служб, встановлюється свій порядок прийняття рішення, але кредитна справа все одно проходить перед цим всі встановлені інстанції. На комітеті кожен інспектор являє справи своїх позичальників.
На третьому етапі , після прийняття кредитним комітетом позитивного рішення, інспектор сповіщає про це позичальника, призначає йому дату видачі позики і приступає до підготовки необхідних документів (кредитного договору, договору застави або поруки та інших). Форма договору на видачу кредиту узгоджується з юристами банку і підписується керівництвом. У день видачі кредиту відбувається підписання договору. При цьому і позичальник, і поручителі повинні з'явитися особисто. Після ознайомлення, висновків та роздачі всіх примірників договору позичальника проводжають в операційну касу банку, де він власне і отримує довгоочікуваний кредит. Після цього йому залишається тільки справно погашати його. Але робота кредитного інспектора на цьому не закінчується. Він передає відомості про позичальника в бюро кредитних історій, а потім починає стежити за своєчасністю погашення позики своїми позичальниками аж до закінчення терміну дії догово...
