оплата товарів і послуг;
повернення всієї суми на будь-якому етапі;
прийом коштів пачкою до 20 банкнот;
розпізнавання до 2 номіналів купюр;
сумісність з банкоматами NCR PersonaS 5870 і 5 877;
робота під управлінням протоколу NDC;
розміщення додаткового обладнання для роботи банкомату.
Депозитне модульний пристрій CashINForser є модульним пристроєм для прийому готівки в автоматичному режимі - цілодобове надання послуг з операцій з готівкою і поточними рахунками, що забезпечує значну економію на витратах і вигоди з погляду підвищення якість обслуговування кліентов.оснащен сучасним купюропріємником «Bill to Bill» канадської фірми «CashCode», що володіє широким набором функцій і можливостей, включаючи «проміжну касу» і прийом банкнот пачкою.
Передбачається, що модернізація мережі банкоматів та впровадження послуг поповнення рахунку та погашення кредиту за допомогою прийому грошей через банкомат істотно підвищить конкурентоспроможність як кредитних, так і депозитних продуктів банку ВАТ «Банк Есхата».
Важливою умовою підвищення довіри клієнтів до банку є надання їм повної і достовірної інформації про ціни та тарифи на продукти банку. Слід зазначити, що ВАТ «Банк Есхата» виконує вимоги Національного банку Таджикистану з розкриття ефективної процентної ставки за кредитами. Але, розглядаючи форму такого інформування, очевидним стає факт, що застосовувана банком форма не досить інформативна для клієнта.
Для банку з метою підвищення якості послуг з інформування клієнта про умови кредитування пропонується спеціальна форма - інформаційний лист, формований по кожному виду кредиту та наданий потенційному позичальникові для вибору кредитної програми. Більш того, даний інформаційний лист пропонується включати в кредитний договір як невід'ємну його частину, яка є юридичною підтвердженням того, що позичальник був достовірно інформований про всі істотні умови кредитного договору.
Для того, щоб обчислити ефективну процентну ставку, необхідно мати вичерпний графік видачі та погашення кредиту. Формула розрахунку ефективної процентної ставки наведено в Інструкції Банку № 159 «Про порядок формування та використання резерву на покриття потенційних втрат та фонду покриття можливих втрат за позиками». Пояснення НБТ пропонують використовувати для розрахунку ефективної ставки з програми Microsoft Excel. Технологія розрахунку, застосовуючи дану функцію, ефективна процентна ставка може бути розрахована за кожною кредитною заявкою.
У таблиці 5.5. представлений розрахунок ефективної процентної ставки за кредитним продуктом «Кредит на відпочинок», вироблений з використанням даної функції.
При розрахунку враховані наступні параметри кредитування:
дата отримання кредиту: 17.04.2014 г.
сума необхідного кредиту: 10000 сом.;
оголошена номінальна ставка по кредиту: 30%;
погашення основного боргу - рівними платежами, а суми відсотків - щомісячно на залишок суми по основному боргу.
Таблиця 5.5 - Приклад розрахунку ефективної процентної ставки за кредитом споживчого продукту «Кредит на відпочинок» банку ВАТ «Банк Есхата»
періодДата гашеніяостаток на началоаннуітетпроцентКредітостаток на конец117.04.201410 000,001 005300,00705,009 295,00219.05.20149 295,001 005278,85726,158 568,85317.06.20148 568,851 005257,07747,937 820,92417.07.20147 820,921 005234,63770,377 050,55518.08.20147 050,551 005211,52793,486 257,07617.09.20146 257,071 005187,71817,295 439,78717.10.20145 439,781 005163,19841,814 597,97817.11.20144 597,971 005137,94867,063 730 , 91917.12.20143 730,911 005111,93893,072 837,841019.01.20092 837,841 00585,14919,861 917,981117.02.20091 917,981 00557,54947,46970,521217.03.2009970,521 00529,12975,88-5,36Ітого12 060,002 054, 6410005,36
Впровадження у практику діяльності банку ВАТ «Банк Есхата» запропонованих заходів має нести для банку певний економічний ефект.
Реалізація запропонованих заходів потребуватиме певних інвестиційних та поточних витрат.
Інвестиційні витрати передбачають придбання та установку депозитних пристроїв (модулів) до вже встановлених банкоматів ВАТ «Банк Есхата». Передбачається, що на початковому етапі реалізації проекту банк модернізує не більше 20 банкоматів, встановлених на деяких в торгових центрах міста Худжанд і в інших містах і районів нашої республіки. Розрахунок інвестиційних витрат представлений в таблиці 5.6.
Таблиця 5.6 - Інвестиційні витрати на автоматизацію завдань вдосконалення
