росування продукту і розвиток роздрібного бізнесу. Проникнення банківських продуктів у Росії нижче в чотири рази, ніж у Європі. Для усунення цієї перешкоди потрібно організовувати заходи щодо просвітницької та роз'яснювальної фінансової грамотності населення, т. Е. Виставки фінансових послуг або курси. Просто рекламні буклети того чи іншого продукту не вирішують цю проблему.
Конкуренція вимагає від банку боротьби, за кожного клієнта виходячи зі знань його потреб і можливостей. Сегментація банківського ринку виступає одним з етапів маркетингової роботи банку і являє собою поділ всієї клієнтської бази банку на групи. ВАТ Банк Відкриття" розробляє пакети послуг, орієнтованих на людей різного віку та з різними фінансовими можливостями - для пенсіонерів, для молоді, для середнього класу, для забезпечених клієнтів. Пакети послуг розрізняються за обсягом операцій, змістом і тарифами. Для пенсіонерів основу складають ощадні послуги. Найбільш важливим критерієм при виборі банку виступає прибутковість і надійність вкладень. Виплата пенсій у банку дає можливість охопити велику кількість клієнтів. Для кредитної організації існує можливість самостійно створити свою роз'їзну службу, що дасть можливість банку для точкового залучення клієнтів і збільшення клієнтської бази. Банк повинен докласти значних зусиль по створенню обізнаності про свій продукт. Основна перевага для банку на цьому етапі - практично повна відсутність конкуренції. Цей період зазвичай не великий, оскільки інші банки швидко реагують і пропонують своїм клієнтам аналогічну послугу. Але і за цей час можна домогтися успіху і привернути до себе нових клієнтів.
Висновок
З розвитком ринкової економіки зростає не тільки роль комерційного банку, але і їх кількість, і спектр надаваних послуг і типів операцій. На сучасному етапі свого розвитку комерційні банки надають більше 300 видів послуг своїм клієнтам. Сприятлива макроекономічна ситуація, поліпшення фінансового стану реального сектору економіки, збільшення реальних наявних грошових доходів населення послужили основою динамічного розвитку банківської діяльності та поліпшення показників, що характеризують рівень забезпеченості економікибанківськими послугами. Принциповою зміною в діяльності комерційних банків на сучасному етапі є те, що зростає роль розробки і продажу банківських продуктів та послуг як основного продукту діяльності комерційного банку. Крім чисто комерційних видів діяльності, спрямованих на отримання прибутку, кредитні організації наділені деякими функціями публічно-правового властивості, які здійснюються тільки ними, виключно у зв'язку з виконуваними банківськими операціями в інтересах клієнтів і тільки в рамках банківської системи. Наприклад, функції агента валютного контролю або податкового контролю, а також функції з перерахування до бюджетів усіх рівнів та державних позабюджетних фондів податків та інших обов'язкових платежів. Безпосереднім предметом банківської діяльності є не просто гроші, цінні папери або інші фінансові інструменти, а забезпечення їх економічного обороту в процесі грошово-кредитного регулювання, банківського обслуговування та кредитування клієнтів, міжбанківських розрахунків та функціонування платіжно-розрахункових механізмів, що створюються на основі банківської системи. У сучасних умовах розвитку банківської системи та посилення банківської конкуренції виникає необхідність розмежувань понять: банківська операція raquo ;, банківська послуга і банківський продукт raquo ;. Банківська послуга - це надаються клієнтам види діяльності банку, які сприяють оптимальному виконанню банківських операцій. Банківська операція - це комплекс взаємопов'язаних дій банку, що передбачають переміщення грошових коштів і спрямованих на досягнення певного економічного результату. Дослідження їх внутрішнього взаємозв'язку дозволило встановити, що банківська послуга сприяє оптимальному виконанню банківської операції, а розроблені та реалізовані банківські послуги в комплексі з банківськими операціями народжують банківський продукт. Основоположними принципами діяльності комерційного банку є: робота в межах реально наявних ресурсів, економічна самостійність, побудова з клієнтами взаємин ринкового типу. Спільними особливостями банківських операцій і послуг є: їх триває характер, довірчі властивості, здійснення за стандартними правилами відповідно до законодавства або банківськими правилами і звичаями. Банківський продукт - це матеріально оформлена частина банківської послуги. Комерційні банки являють широкий діапазон банківських послуг, з яких найбільш важливими вважаються здійснення операцій з кредитування промислових, торговельних та інших підприємств, населення, а також надання розрахунково-касових і депозитних послуг. У процесі виконання цієї роботи було встановлено, що сучасний ринок роздрібних банківських послуг ВАТ Банку відкриття характеризується істотни...
