тними організаціями резервів на можливі втрати ».
Погашення кредиту, сплата відсотків і неустойок за споживчими кредитами виробляються: готівкою через касу банку; перерахуванням з рахунків за вкладами; за допомогою утримання із заробітної плати, пенсії і т.д .; переказами через підприємства зв'язку, інші банки і т.д.
Процентні ставки за кредитами встановлюються кредитною організацією за угодою з клієнтами відповідно до ст. 29 Федерального закону від 03.02.1996 р № 17-ФЗ «Про банки і банківську діяльність», а кредитні відносини у відповідності з принципом платності регулюються Положенням Банку Росії від 26.06.1998 № 39-П «Про порядок нарахування відсотків по операціях , пов'язаних із залученням і розміщенням коштів банками, і відображення зазначених операцій за рахунками бухгалтерського обліку ».
Відповідно до ст. 34 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» банк зобов'язаний вжити всі передбачені законодавством заходи для стягнення заборгованості (включаючи відсотки) з клієнта-боржника.
До кредитної організації, яка порушує вимоги Положення Банку Росії № 54-П «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення)», вживаються заходи впливу, передбачені ст. 75 Федерального закону від 10.07.2002 р № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» та відповідними нормативними актами Банку Росії. Ще одним важливим і актуальним моментом в організації кредитування фізичних осіб комерційними банками в даний час є випуск і розповсюдження банками кредитних банківських карт.
Кредитна карта передбачає можливість запозичення коштів клієнтом у банку. При цьому своїх власних грошей тримач кредитної картки може і не мати на картковому рахунку, тобто банк відкриває клієнту на картковому рахунку кредитну лінію, а розмір цієї кредитної лінії залежить від ступеня довіри банку до позичальника і від рівня «престижності» кредитної карти. Серед основних умов отримання кредитних карт в російських банках слід відзначити наявність офіційно підтвердженого джерела доходів, наявність кредитної історії і поручительство від юридичної або фізичної особи. Однак, ці умови залежать від кредитної політики банку і розрізняються як по банках, так і за картковими продуктами.
В останні роки на російському ринку з'явилися більш доступні кредитні картки (як за ціною, так і за умовами їх отримання). Пов'язано це із зростанням споживчого кредитування як однієї з найбільш затребуваних населенням банківської послуги. Таким чином, ринок кредитних пластикових карток у Росії росте і розвивається, що істотно розширює спектр банківських послуг в сфері споживчого кредитування.
Глава 2 Проблеми, наявні на ринку кредитування Росії, і шляхи іхрешенія
2.1 Аналіз існуючих проблем при кредитуванні корпоративних клієнтів та їх вирішення
Розглянемо докладніше дані про розміщені засобах в динаміці за 2010-2013 роки (Таблиця 2.1.1).
Таблиця 2.1.1. Кредити, депозити, та інші розміщені кошти в рублях організаціям на початок 2010-2013 рр. в млн. руб.
Всього, з них: Корпоративним організаціям Кредитним організаціям01.20109 386 0428615 396770 64601.201110 773 87096720841 101 78601.201213 878 544122530381 625 50601.201316 435 183145057621 929 42101.201418 191 891146861153 205 776
Можна зробити висновок, що обсяг кредитування корпоративних клієнтів в цілому стрімко зростає, особливо, починаючи з середини 2011 року.
Що стосується структури кредитного портфеля, основну частку займають кредити, видані корпоративним організаціям - на початок 2014 вона склала 81% або 18191891 млн. руб. Досліджуючи дані показники в динаміці за 2010? 2013 рр., Можна відзначити, що частка кредитів, розміщених в корпоративних організаціях до 2014 року, поступово знижується (з 92% до 81%), продовжуючи залишатися основною. У результаті знизився питома вага корпоративного портфеля в активах банківського сектора і в сукупних кредитах і інших розміщених коштах. Цьому посприяли: поява нових кредитних продуктів, вдосконалення платіжних систем, підвищення життєвого рівня населення, стабільна економічна ситуація, розвиток законодавчої та правової бази, наявність інформаційних ресурсів. Частка ж депозитів, розміщених в інших кредитних організаціях, залишається практично незмінною, трохи скоротившись до початку 2014 року.
Тепер розглянемо в динаміці, як змінюються обсяги кредитування корпоративних особам і кредитним організаціям за аналогічний період (додаток 1).
З графіка видно, що обсяг розміщених коштів організаціям в цілому зростає, причому темпи зростання збільшуються з почат...
