мічними службами.
Комерційні банки в умовах конкурентної боротьби на ринку кредитних ресурсів повинні постійно дбати як про кількісний, так і про якісне поліпшення своїх депозитів.
Удосконалення видів банківських послуг буде направлено на створення на базі відділень універсальних центрів продажів банківських продуктів.
При роботі з фізичними особами цікавим би опинився терміновий або перекладної депозит фізичної особи в російських рублях або валюті, зараховані відсотки за яким і сума вкладу по закінченню терміну дії зараховувалися б на банківську карту. Щоб зацікавити вкладників, можна запропонувати за таким вкладом:
більш високий відсоток;
безкоштовно видавана банківська карта в момент оформлення вкладу;
продавана за пільговою ціною банківська карта;
відсотки, зараховувані в момент оформлення вкладу.
В даний час аналізу банківських відсотків приділяється особлива увага, оскільки відсотки - це основне джерело операційних доходів (відсотки отримані) і основне джерело операційних витрат банку (відсотки сплачені). З одного боку банк зацікавлений у тому, щоб платити більш низький відсоток, з іншого - він повинен встановлювати «конкурентоспроможний» відсоток, щоб залучити клієнтів, для яких основний критерій - дохідність вкладу.
Велике значення має оцінка мотивації клієнтів при виборі банку. Деякі банки з метою визначення мотивів, які спонукають клієнтів відкривати рахунки, проводять анкетування на етапі відкриття і закриття рахунку. Як показують дослідження, для клієнтів важливим є імідж банку, надання повного комплексу послуг, відкритість банку для спілкування з клієнтом, висока швидкість проведення платежів тощо Важливу роль відіграють рекомендації інших клієнтів. Основною причиною закриття рахунку є пропозиція банками-конкурентами більш привабливих умов обслуговування.
Актуально сьогодні формування комплексних послуг. З метою досягнення більшої зацікавленості клієнтів у співпраці банки стали вишукувати можливості реалізації комплексних послуг, пропозиції до основної послуги якихось супутніх або додаткових послуг, так зване «пакетування послуг».
Для зміцнення депозитної бази та розширення ресурсного потенціалу банку необхідно:
постійно здійснювати пошук потенційних партнерів серед клієнтів банку, а також сприяти у встановленні ділових зв'язків клієнтів банку з підприємствами-партнерами за кордоном;
оперативно організовувати зустрічі клієнтів з фахівцями банку для вирішення поточних питань банківського обслуговування;
збільшити кількість співробітників, що обслуговують вкладні операції фізичних осіб, або спростити процедуру оформлення вкладних (депозитних операцій) шляхом впровадження більш досконалих програмних продуктів;
проводити широкі відкриті рекламні акції по залученню клієнтури;
надання клієнтам-вкладникам широкого спектру послуг, у тому числі і небанківського характеру;
використання високої процентної ставки за вкладами інвестиційного характеру з виплатою премії по закінченню терміну вкладу;
виплати постійним клієнтам премії «за вірність банку»;
використання рахунків зі змішаним характером;
вивчення обсягів динаміки структури заощаджень населення, виявлення еластичності депозитів населення щодо різних факторів.
Таким чином, з усього вищесказаного можна зробити висновок, що вклади фізичних осіб є важливим ресурсом, а розвиток депозитних операцій в банку не вичерпало свій потенціал
ВИСНОВОК
У сучасних умовах для ефективного функціонування, розвитку та досягнення своїх цілей кожен комерційний банк повинен розробити власну депозитну політику, тобто стратегію практичного управління. Депозитна політика являє собою стратегію і тактику комерційного банку по залученню грошових коштів клієнтів на поворотній основі. Тому було виконано дослідження депозитної діяльності та практики депозитних операцій з фізичними особами для розробки заходів щодо їх вдосконалення. Для досягнення поставленої в дипломній роботі мети були вирішені наступні завдання:
. Розглянуто поняття депозитів і дана характеристика структури банківських ресурсів. Специфіка банківської установи як одного з видів комерційного підприємства полягає в тому, що переважна частина його ресурсів формується не за рахунок власних, а за рахунок позикових коштів. Серед залучених коштів за способом їх акумуляції виділяють депозити та інші залучені кошти. Депозити - це грошові кошти юридичних і фізичних осіб, залучені в ...
