ринципів кредитування.
Проводячи аналіз банку, в якому видно, що найбільшу частку в активі займають кредити надані клієнтам банку, а міжбанківські розрахунки переважають у структурі пасиву балансу.
Розрахунок фінансового стану банку, дозволяє зробити основний висновок: фінансовий стан за розглянутий період можна оцінити як добрий, всі показники знаходяться в межах допустимого.
В цілому процес кредитування розвинений дуже добре, але є деякі недоліки:
. Невелика кількість програм іпотечного кредитування;
. Недостатньо охоплений сегмент ринку;
. Недостатньо розвинені зарплатні проекти;
. У банку відсутні програми освітніх кредитів.
З метою усунення перерахованих недоліків в процесі кредитування пропонуються наступні:
. Збільшити кількість робочих днів;
. Впровадити нову програму кредиту на освіту.
Освітній кредит - це вид довгострокового кредиту, який відносно недавно з'явився в нашій країні, у зв'язку з переходом більшості навчальних закладів на комерційну основу. Досі багато хто вважає, що на освітні цілі зручно взяти звичайний споживчий кредит, однак це невірно. Освітній кредит має безсумнівні переваги, порівняно з нецільовими короткостроковими кредитами. Як новий кредитний продукт, освітній кредит надається далеко не всіма банками (кредитними організаціями).
Принциповими відмінностями освітнього кредиту є те, що він видається тільки для оплати освітніх послуг (або супутніх навчанню витрат), позичальниками є молоді люди вже з 14-16 років, а основні виплати по ньому припадають на час після закінчення навчання. Процентні ставки за освітніми кредитами в Росії на сьогоднішній день досить великі й становлять 12% - 19% відсотків річних, а от максимальний розмір кредиту - навпроти, поки ще обмежений сумою в 140 тис. рублів або 5-6 тис. доларів. Максимальний термін освітнього кредиту - 10-11 років.
Держава на сучасному етапі дуже зацікавлене в просуванні та поширенні кредитування на освітні цілі, є законопроекти, покликані оптимізувати відсотки, терміни та умови освітніх кредитів з точки зору їх доступності.
Для отримання освітнього кредиту необхідно вступити до державне або недержавне установа вищої або середньої професійної освіти, яке має державну акредитацію.
Розрізняють такі види освітніх кредитних договорів, як договір освітнього кредиту і договір освітнього кредиту. Під супутніми утворенню витратами розуміється проживання, харчування та деякі інші витрати студента в період навчання.
Механізм отримання освітніх кредитів в нестоящее час далекий від досконалості, тому часто виникають наступні проблеми:
· взяти кредит на освіту можна тільки в тому банку, який має договір про кредитування навчання в конкретному навчальному закладі, а це не завжди вигідно позичальникові. Крім того, конкурс, під час вступу в такі навчальні заклади (що мають договір з банком), завжди набагато вище;
· потрібні поручителі або майно в якості застави, що не завжди може бути в наявності у позичальника. Для отримання освітнього кредиту найчастіше потрібна наявність одного або двох поручителів, достат...
