а запитуваної позики, строк і порядок погашення позики, види забезпечення, прийнятна для клієнта процентна ставка. До кредитної заявці має бути додано пакет необхідних документів, службовців обгрунтуванням заяви про кредит і містять основні відомості про потенційного позичальника, що пояснюють причини звернення в банк. До складу пакету супровідних документів входять: баланс звіт про прибутки і збитки, звіт про рух касових надходжень, прогноз фінансування, податкові декларації, бізнес-плани (докладний опис документів, що надаються для аналізу заявки на отримання кредиту).
Заявка надходить до кредитного працівнику, який проводить бесіду з керівництвом підприємства. Він повинен точно визначити рівень керівництва і порядок проведення справ, обговорити тонкощі виконання зобов'язань.
Банк проводить аналіз представлених позичальників документів і даних про об'єкт кредитування. Всі документи перевіряються на предмет їх автентичності. Необхідно звірити підписи і печатки на всіх документах на їх відповідність картці зразків підписів. При перевірці нотаріально завірених документів у разі необхідності перевіряє наявність ліцензії у нотаріуса який запевняє дані документи. Копії договорів позичальників його контрагентами звіряються оригіналами. У разі якщо діяльність, якою займається позичальник, підлягає ліцензуванню, перевіряється наявність ліцензії, в разі необхідності до органу, який видав ліцензію, робиться запит про видачу цієї ліцензії [13, c.164].
На підставі аналізу заявки і пакету документів банк повинен отримати чітке уявлення про юридичний статус та правомочності клієнта, його фінансове становище, мету і призначення позички, можливості її виконання в строк, джерелах погашення позики, способи забезпечення, наявності боргів перед іншими кредиторами.
Якщо в ході попереднього вивчення заявки в пакет документів банк не виключає можливості позитивного вирішення питання про видачу кредиту, він проводить співбесіду з потенційним позичальником. Співбесіда, з одного боку, дозволяє банку отримати особисте уявлення про характер клієнта, його щирості, порядності, професіоналізмі, з іншого боку, дає можливість клієнту особисто обгрунтувати необхідність кредиту.
Етап 2. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
Перевіряється здатність позичальника погасити позику і відсотки по ній відповідно до кредитним договором. На цьому етапі проводиться також аналіз забезпечення кредиту.
Межі аналізу вивчення кредитоспроможності залежать від розміру та терміну позики, результатів минулої діяльності підприємства, його взаємини з банків минулого. Джерелами інформації при вивченні кредитоспроможності клієнта є співбесіду із заявником на позику, власна база даних, зовнішні джерела, інспекція на місці, аналіз фінансових звітів.
На основі співбесіди із заявником банк з'ясовує причини звернення за позикою, визначає, чи відповідає заявка на кредит вимогам банку, що випливають з його позичкової політики. На основі бесіди банк може одержати інформацію про чесність і можливостях подавача заявки, про те, чи буде потрібно забезпечення кредиту, про історію та зростанні підприємства, конкретних позиціях, плани на майбутнє і т.д.
У деяких випадках банк може запросити у заявника додаткову інформацію оформлену документально, для прийняття рі...
