stify"> Поточні операційні витрати на касове обслуговування включають:
. Витрати при використанні ДБО:
Rt=Ppod + Zp + Ps + Pk
де Ppod - оплата по обслуговуванню ДБО; Zp - заробітна плата; Ps - плата за канали зв'язку; Pk - непрямі витрати.
2. Витрати при відкритті відділення банку: Rt=Zp + Ps + Pk
Для порівняння витрат банку на обслуговування різними способами використовують експертні оцінки.
На обслуговування 1000 клієнтів, термін обслуговування клієнтів 1 рік і 5 років, за перший і п'ятий роки обслуговування.
Вартість обладнання, вартість програмного забезпечення, що дозволяють користуватися Інтернетом і при відсутності комп'ютера кілька тисяч доларів.
Розмір інвестицій первинних приблизно 100-250 тис.
Фінанси підприємств інфраструктурних галузей економіки 149 дол. Щомісячні витрати від 3 тис. до 6 тис. дол.
Типові розробки від 10 тис. дол., ціна їх зростає зростанням кількості клієнтів.
Витрати на обслуговування клієнтів в ДБО.
Сукупні витрати на обслуговування клієнтів
Види затратПокупная вітчизняна система ДБОСобственная розробка ДБОКлассіческая обслуговування через відділення БанкаСтоімость системи ДБО (1000 клієнтів) 1700 - Вартість оборудованія150150-Допоміжне програмне обеспеченіе5050-Вартість мережевий інфраструктури250250-Навчання персоналу банка35Затрати на покупку відділень банку- - 7000Зарплата сотрудніка50100140Оплата каналів связі2020-Непрямі затрати106060Затрати на купівлю комп'ютерів та іншої техніки-- 500Ітого поточні операційні витрати банка115180200Ітого сукупні витрати банку в перший год378026109900В наступні годи138021602400
За даними таблиці видно, що доцільно використати ДБО в порівнянні з обслуговуванням через офіс банку.
На дистанційне обслуговування витрат набагато менше, ніж на класичне обслуговування.
Середні поточні видатки на обслуговування у системі дистанційного обслуговування коливаються від 21 тис. руб. до 749 тис. руб. на рік і залежать від і кількості клієнтів.
Поточні витрати на обслуговування клієнта в системі ДБО одно 1,12 тис. руб. на рік.
Собівартість операції обслуговування клієнтів визначається за фор - мулою:
K? Bp? Sdbo=Rt/Kl, де
- сукупні витрати на ДБО за місяць; - кількість клієнтів, що обслуговуються в системі ДБО; - кількість операцій в системі; - коефіцієнт використання клієнтами ДБО.
Використовуючи цю формулу, отримаємо собівартість операції обслуговування клієнта в ДБО 1,15 руб., а при класичному - 1,25 руб. Практичні розрахунки показують, що собівартість операцій при дистанційном обслуговуванні нижче, ніж при обслуговуванні у відділенні. Важливою характеристикою використання банківського продукту є економічна ефективність.
Використовуються різні оцінки ефективності банківських інноваційних продуктів: фінансові, імовірнісні, якісні, статистичні. Найчастіше застосовуються три основних показників:
. NPV - приведений чистий доход т. Е. Приведена вартість.
. IRR - внутрішня норма рентабельності або прибутковості.
. Payback period - окупності інвестицій.
У кожного показника є достоїнства так і недоліки, тому всі ці показники доповнюють один одного і використовуються в сукупності.
На підставі оцінок ефективності можна прийняти рішення про вигоду проекту для банку. Один з показників ефективності банківських інвестицій це облік витрат.
Недоліками такого показника вважається неможливість оцінити ситуацію на ринку, якість обслуговування і як змінюються результати діяльності учасників, які призводять до зміни бізнесу.
Використовуючи систему ДБО, банк і клієнт отримують економічну вигоду.
Для визначення ефективності необхідно прорахувати витрати на окупність і дохід від використання, впровадження і експлуатацію прибуток.
Оцінка прибутковості ДБО полягає в комплексній оцінці фінансових результатів від ефективності впровадження. Жоден з методів не є достатнім для оцінки проекту.
Таким чином, представляється можливим оцінити ефективність впровадження банківського продукту, використовуючи традиційні показники, що враховують специфіку інноваційної банківської діяльності. Це передбачає визначення основних показників впровадження системи ДБО, враховуючи фактори часу, ризиків вкладень та інвестицій.
