нього. Рішення про розробки нових послуги обумовлюється конкурентним середовищем, престижем банку або з ростом і обслуговуванням великої кількості клієнтських рахунків.
Існує пряма залежність між розміром банку та кількістю пропонованих їм послуг. Перше, що може зробити новий банк у міру зростання, - це розширити свій сервісний асортимент. Одночасно, планується досягнення економії за рахунок збільшення розмірів банку та більш повного і ефективного використання банківських ресурсів (економії за рахунок розширення асортименту). Такі переваги можуть дозволити банку, впроваджувати нововведення, підвищити ефективність своєї ресурсної політики і, як наслідок, прибутковість подальшого вкладення коштів.
Доведено, що найбільш важливими для компаній малого і середнього бізнесу є різні види розрахунково-касових послуг і, в першу чергу, операції з готівкою (ними користуються більше 90% компаній). При цьому значна частина компаній вже зараз використовує віддалене обслуговування своїх рахунків через системи Банк-Клієнт та Інтернет-Банк-Клієнт. У таблиці 17 наведені дані аналітичного опитування по попиту на банківські послуги клієнтів МСБ
Табліца17
Структура попиту малого та середнього бізнесу на банківські послуги, у%
Операції банків% іспользованіярасчетно-касове обслужіваніе90% операції з грошовою налічностью82% віддалене обслуговування (Банк-Клієнт) 44% документарні операції - нарахування відсотків на залишки по счетам28% зовнішньоторговельні расчети24% інкассація21% короткострокові кредити до 1 года23 % середньострокові кредити 1-3 года5% овердрафт5% зарплатні карти21% банківські гарантіі5% довгострокові кредити більше 3 років3%
Як свідчать дані, представлені по результату опитування підприємств МСБ, такі банківські послуги як кредитування та зарплатні проекти поки використовуються менше. Це відбувається з причини недостатньої гнучкості існуючих умов банків за цими послугами і їх «субуслугам».
Розвиток банківського кредитування МСБ неможливо без відповідного правового регулювання. На жаль, в законодавстві даної сфери є чимало проблем: що проводився в 2012 році опитування серед клієнтів МСБ показав, що позитивно оцінюють федеральне банківське законодавство і нормативне регулювання ЦБ Росії всього 16% опитаних. Основною перешкодою на шляху розвитку кредитування юридичних осіб, особливо МСБ, більшість фахівців визнають відсутність розроблених і впроваджених у практику технологій фінансування та надання банківських послуг.
Тому, розширення продажів кредитних продуктів є необхідною умовою збереження банком своєї конкурентної позиції і її зміцнення. Разом з тим модернізація продуктового ряду банку не може відбуватися у відриві від загальних макроекономічних тенденцій розвитку банківського сектора.
Сьогодні банківського кредитування активно розвивається. Так, за даними Росстату на 1 січня 2013 обсяг кредитування російських банків склав 32 886,9 млрд. руб., Зростання за три роки склала 72%. (Таблиця 17).
Таблиця 18
Динаміка кредитів, депозитів за 2010-2013 рр.. на початок року (млрд. руб.) [38]
Год2010 г.2011г.2012г.2013г.Кредіти, депозити та інші розміщені кошти, надані організаціям, фізичним особам і кредитним організаці...
