Реферат Дослідження кредитного портфеля банку

Тема: Новые рефераты

fy"> § Збільшити власної капітальної бази.

3. Шляхи збільшення кредитних ресурсів комерційних банків

3.1 Ризик неповернення позики і фактори, що впливають на неї

Втрати від непогашення позик - неминучий продукт активної діяльності будь-якого банку. Їх неможливо повністю ліквідувати, але звести до мінімуму - реально. У комерційних банках існує ціла система, яка допомагає виявити причини виникнення проблемних кредитів, а також спрогнозувати сама їх поява. Згідно цій системі до виникнення сумнівних кредитів приводять фактори, що залежать і не залежні від банку. До перших факторів відносяться всі аспекти, пов'язані з кредитним процесом, тобто з адекватним аналізом кредитної заявки, кредитної документацією тощо

Самостійні фактори - несприятливі економічні умови, в яких опинився позичальник, стихійні лиха. Несприятливі економічні умови, що впливають на виробничу діяльність позичальника, комерційні банки конкретизують по додатку 3.

Перераховані фактори, що впливають на погіршення господарської діяльності компанії, діють автономно, незалежно від банку. Але банк, знаючи, де у фірми виникли слабкі місця, може і повинен дати відповідні рекомендації, що запобігають появі несвоєчасно погашених позик.

Велика увага комерційними банками приділяється прогнозуванню проблемних кредитів на першій і другій стадіях кредитного процесу, тобто етапах аналізу кредитної заявки та її виконання. Банківська практика сформулювала 25 сигнальних прапорів, які допомагають у кредитному процесі виявити потенційні проблемні кредити.

Сигнали з історії позичальника

Недавня фінансова неспроможність позичальника;

Розбіжності і протиріччя в інформації про позичальника.

Сигнали, що стосуються керівництва та управління позичальника

Позичальник шукає партнера, на чиї зв'язки можна розраховувати;

Невисокі моральні якості керівника;

Боротьба за владу в керівництві серед партнерів, між членами сім'ї - власниками компанії;

Часті зміни в керівництві;

Норовливий, неврівноважений характер керівника;

Прагнення керівництва позичальника прискорити кредитний процес, чинити тиск на банківського працівника;

Сигнали, що відображають виробничу позичальника:

Коло постачальників і покупців у позичальника не диверсифікований;