ках виникнення прострочення в платежах обом сторонам необхідно приймати рішення, яким чином слід діяти далі? Банківська практика дає кілька способів вирішення такої проблеми.
Ліквідація застави - реалізація права банку отримати його у власність і таким чином хоча б частково погасити борг. Цей «недружній» метод завершується, як правило, повним перериванням взаємин між банком і клієнтом і може вимагати істотних витрат, пов'язаних з продажем застави. Більш того, ринкова вартість застави на момент прийняття рішення про його ліквідацію може бути нижче тієї, за якою він оцінювався при укладенні кредитної угоди [24, с.35].
Процедура реалізації застави проходить відповідно до Указу президента Республіки Казахстан «Про іпотеку нерухомого майна», що має силу закону. Ці Указом регулюються відносини, що виникають при застосуванні іпотеки майна як способу забезпечення зобов'язання. При укладенні кредитного договору позичальник укладає договір про заставу, за затвердженою типовою формою, в якому можуть мати місце будь-які доповнення індивідуально для кожного позичальника.
У разі невиконання боржником основного зобов'язання заставодержатель має право задовольнити свої вимоги шляхом:
Реалізації заставленого майна в судовому порядку;
2) Реалізації заставленого майна в позасудовому порядку, якщо це передбачено законодавчими актами, чи у договорі застави або наступною угодою сторін;
) Звернення в свою власність заставленого майна в разі оголошення торгів такими згідно зі статтею 32 Указу «Про іпотеку нерухомого майна».
Реалізація заставленого майна в судовому порядку провадиться відповідно до рішення суду за позовом заставодержателя. При цьому продаж нерухомого майна проводиться шляхом продажу з публічних торгів у порядку, встановленому процесуальним законодавством. У зверненні стягнення на заставлене майно, може бути відмовлено, якщо допущене боржником порушення основного зобов'язання вкрай незначно і розмір вимог заставодержателя внаслідок цього явно несоразмерен вартості закладеного майна.
Приймаючи рішення про звернення стягнення на заставлене майно, суд повинен визначити і вказати в рішенні: 1) Усі суми, що підлягають сплаті заставодержателю з вартості заставленого майна, за винятком сум витрат з охорони та реалізації заставленого майна, які визначаються по завершенні його реалізації; 2) Початкову продажну ціну заставленого майна при його реалізації (якщо воно нерухоме); 3) Заходи щодо забезпечення збереження нерухомого майна до моменту його реалізації, якщо вони необхідні.
Вироблені заставодержателем витрати, пов'язані з реалізацією заставленого майна, відшкодовуються йому з вартості останнього. Боржник або заставодавець, є третьою особою (речовий поручитель), вправі у час до того, як відбувся продаж предмета застави, припинити звернення на нього стягнення і його реалізацію, виконавши забезпечене заставою зобов'язання або ту його частину, виконання якої прострочено.
Реалізація заставленого майна в позасудовому порядку проводиться шляхом проведення торгів, організованих довіреною особою. Довірена особа визначається сторонами в договорі про заставу. У випадку, якщо в іпотечному договорі довірена особа не визначена, воно призначається заставодержателем. Задоволення вимог заставоутримувача у позасудовому порядку не допускається у випадках, коли: - для іпотеки нерухомого майна потрібна згода іншої особи йди органу;- Предметом іпотеки є нерухоме майно, має значну історичну, художню або іншу культурну цінність для суспільства;- Нерухоме майно, що перебуває у спільній власності, і хто-небудь з його власників не дає письмової згоди на задоволення вимог заставоутримувача у позасудовому порядку (але тут причиною може з'явитися помилка банку, так як при прийомі в заставу нерухомого майна перебуває у спільній власності, потрібно документ підтверджує згоду всіх власників на задоволення вимог заставоутримувача у позасудовому порядку). Тому в зазначених випадках стягнення на заставлене майно звертається тільки за рішенням суду.
У банку існують основні правила організації та проведення торгів (аукціонів) з продажу заставного майна та майна банку, права та обов'язки учасників аукціонів та конкурсів комерційних пропозицій з продажу заставного майна банку.
Реалізацією такого заставленого майна як: квартири, закладені фізичними особами; автотранспорт; устаткування й верстати, товарно-матеріальні цінності, товари народного споживання і т.д.- Займається спеціальний спеціалізований відділ - Відділ по реалізації заставного майна.
Для проведення торгів повинні бути виконані наступні процедури:
довірена особа складає повідомлення про невиконання зобов'язання, реєструє й...
