але може і входити до складу кредитного підрозділу.
Деякі банки створюють у себе відділ кредитної документації, найчастіше в складі юридичної служби. Але такий відділ не представляється, безумовно, необхідним.
У реальних умовах вітчизняної ділового середовища вкрай бажаним учасником кредитного процесу з боку банку стала служба економічної безпеки.
Фактори, що впливають на організацію кредитного процесу багато в чому визначають типову приналежність організаційної структури кредитного процесу банку. Одним з таких факторів, як було розглянуто вище, є тип організаційної структури банку в цілому, а також види кредитних продуктів, що випускаються банком; ресурсне наповнення банку та його структура.
В даний час в російській банківській практиці застосовуються різні види кредитних продуктів, пропозиція яких, у свою чергу, визначається рядом факторів:
потребою клієнтів банку в позикових ресурсах з урахуванням мети їх використання, терміновості, тривалості кредитної процедури і вимог, що пред'являються банком до позичальників;
доцільністю з точки зору надання даних видів кредитів; при цьому беруться до уваги кредитоспроможність клієнта, рівень загального кредитного ризику, прибутковість, наявність відповідних за сумами та строками кредитних ресурсів і т.д.;
станом економіки та окремих її сегментів, проведеної ЦБ РФ політики з врегулювання кредитних операцій, тенденцій розвитку кредитного ринку [27].
Всі фактори, що визначають реалізацію кредитного процесу в комерційному банку можна поділити на внутрішні і зовнішні.
Внутрішні (внутрішньобанківські) фактори, виникають в результаті діяльності банків і залежать від характеру проведених ними операцій, від організації праці та виробництва, від управління банками усіма сторонами своєї життєдіяльності:
неефективна структура пасивів, активів, власного капіталу банку;
неефективна стратегія і політика, вироблені керівництвом банку, в т.ч. невірні оцінки розмірів і ступеня ризиків, помилкові рішення, неправильне визначення умов і термінів проведення операцій, відсутність належного контролю за витратами і втратами банку тощо;
недостатній професіоналізм співробітників банку;
незадовільне забезпечення інформаційної, фінансової та іншої безпеки банку;
можливість збоїв в комп'ютерних системах банку, втрат документів, несвоєчасного і неправильного проведення бухгалтерських проводок;
відсутність повної гарантії від зловживання та шахрайства з боку співробітників банку та ін
Зовнішні фактори - це потенційно несприятливі за своїми наслідками явища у зовнішньому середовищі, незалежні, як правило, від самих банків:
політичні;
соціальні;
правові (відсутність правових норм, посилення правових норм, порушення таких норм);
загальноекономічні та фінансові;
конкурентні (тиск з боку учасників ринків);
інформаційні (відсутність або брак політичної, соціальної, економічної, технічної комерційної, фінансової та іншої інформації);
стихій...
