ні лиха (несприятливі природні явища непереборної сили), а також пограбування, аварії, пожежі і т.д. [13].
Не менш важливим фактором в організації кредитного процесу, на наш погляд, є розробка кредитної політики банку.
Кредитна політика необхідна для забезпечення послідовності дій, диверсифікації діяльності банку; делегування повноважень і обов'язків кредитних працівників; розвитку загальної кредитної культури в банку. Не маючи кредитної політики та встановленого порядку її реалізації неможливо ввести в практику єдині правила кредитування, яким слідували б всі службовці банку. тому викладена в письмовому вигляді кредитна політика і відповідні правила її реалізації становлять ту основу, на якій будується кредитний процес [8].
Кредитна політика повинна розроблятися з урахуванням перерахованих особливостей на основі всебічного аналізу сучасних форм організації кредитних відносин, що застосовуються російськими банками, що дозволить привести кредитний процес банку в більшу відповідність із закономірностями кругообігу потреб підприємств і нормами регулювання діяльності банку. Виходячи з цього зміст кредитної політики банку на стадії розробки механізму кредитування може включати оптимальне і цілеспрямоване поєднання окремих організаційно-економічних прийомів видачі, погашення кредитів, стягнення відсотків за користування кредитом та забезпечення повернення коштів кредитного потенціалу [14].
Гнучкість і адаптивність кредитного процесу визначається також напрямком і рівнем спеціалізації банку; ступенем розвитку макросередовища банку, що включає економічний потенціал регіону та банківську інфраструктуру; рівнем розвитку мікросередовища, що включає характер клієнтської бази, рівнем внутрішньобанківських комунікацій; якістю управління кредитним процесом; чинним порядком організації процесу кредитування.
Отже, підіб'ємо основні підсумки. Роль і значення кредитних операцій для діяльності комерційного банку достатня велика у зв'язку з цим, рівень організації кредитного процесу є одним з основних показників усієї роботи банку. Відповідно до спрямованістю кредитної діяльності банки розробляють власне становище про кредитування клієнтів. У кожного банку розроблена своя власна технологія кредитування, що передбачає послідовність вивчення і проходження документів з прийняттям рішення на кожній стадії їх розгляду.
Кредитний процес банку являє собою комплекс управлінських впливів, спрямованих на досягнення динамічного стану внутрішнього і зовнішнього впорядкованості, узгодженості та взаємодії структурних підрозділів банку на всіх етапах руху кредиту. У вужчому розумінні, під кредитним процесом маються на увазі прийоми і способи реалізації кредитних відносин, розташовані в певній послідовності і прийняті даним банком.
Одним з найважливіших властивостей організації кредитного процесу комерційного банку є властивість гнучкості, яке є одним з інструментів адаптації до умов зовнішнього і внутрішнього середовища банків. Саме здатність до швидкого реагування або так звана чутливість комерційного банку до різних змін дозволяє реорганізовувати кредитний процес відповідно до необхідних вимог
Кредитний процес неодмінно включає і умови кредитування, тобто свого роду вимоги, які пред'являються до базових елементів кредитування - суб'єктам, об'єктам і ...
