ок прийому платежів і програмному забезпеченні. Тому необхідно використовувати сучасні системи автоматизації. Для підвищення ефективності роботи слід також дотримуватися лінії на спеціалізацію персоналу, його мотиваційної частини, а також досягнення планових показників.
Розвиток кредитних операцій проводиться в рамках загальної стратегії розвитку Банку, з урахуванням встановлених галузевих, регіональних, кількісних і якісних пріоритетів, ринкової ситуації та напруженості конкуренції.
Незважаючи на досить високі темпи зростання споживчого кредитування, існує ряд проблем:
- недосконалість вітчизняного законодавства;
- насичення ринку споживчого кредитування. Практично всі платоспроможне населення вже має споживчі кредити і не може, або з яких-небудь причин не хоче брати нові. З іншого боку, на кредити існує великий попит серед споживачів, значного досвіду роботи з якими більшість банків не має. Йдеться про позичальників з неофіційним доходом і індивідуальних підприємців;
- проблема неповернення споживчих кредитів. Вона пов'язана з відсутністю в Росії ефективної системи стягнення боргів (незалежні колекторні агентства занадто малі і не проходили випробування кризою);
- досі споживачі не довіряють кредитах. Деякі банки, рекламуючи свої кредитні продукти, (для збільшення обсягу споживчих кредитів) замовчують або не повністю розкривають інформацію про реальні розміри процентних ставок, що стягуються за користування кредитом, комісіях та інших прихованих додаткових виплатах по кредиту;
- терміни видачі кредиту. Від моменту подачі документів до видачі кредиту проходить від 8 до 18 днів залежно від виду кредиту.
В цілому, бачиться три основні напрями вирішення розглянутих проблем у сфері споживчого кредитування:
- законодавче врегулювання питань, пов'язаних із забезпеченням належного інформування кредитними організаціями населення про умови надання споживчих кредитів;
- орієнтація на довгострокові відносини зі споживачем;
- розробка нових інструментів і підходів для роботи з новим видом потенційних позичальників.
В даний час ФАС Росії спільно з Банком Росії розробляє рекомендації кредитним організаціям за стандартами розкриття інформації при наданні споживчих кредитів, спрямовані на захист конкуренції на ринку фінансових послуг, підвищення прозорості діяльності кредитних організацій, формування більш повного уявлення населення про послуги кредитних організацій, підвищення довіри до них.
Крім того, Міністерство фінансів Росії спільно із зацікавленими федеральними органами виконавчої влади та Банком Росії розробляє новий проект федерального закону «Про споживчий кредит», спрямованого на регулювання відносин, що виникають між споживачами і кредиторами при наданні споживчого кредиту, встановлення прав споживачів на отримання достовірної інформації про умови споживчого кредиту.
Що стосується розвитку споживчого кредитування в Росії, то одним з основних напрямків є розвиток програм кредитних карт. Розвитку саме цього напрямку приділяється особлива увага. Це пов'язано з трьома основними факторами:
1) необхідністю залучення постійних покупців;
2) відносна незайнятість цього сегмента ринку;
) величезні перспективи в майбутньому (наприклад, у США на людину припадає 4,1 пластикова карта, а в Росії 0,1)
«За безготівковими операціями майбутнє, і, в принципі, перехід на безготівкову систему оплати природний» - підкреслює Кирило Григор'єв, портфельний менеджер департаменту роздрібного кредитування Бін-Банку. Темпи зростання кредитних карт вище, так як цей масовий ринок почав формуватися трохи пізніше, ніж ринок споживчих кредитів. Росіянам можна очікувати цікавих акцій і пропозицій за кредитними картками, що по суті вже й відбувається.
У 2 кварталі 2013 р російський ринок кредитних карт виріс на 15%, сукупний обсяг портфеля досяг 422900000000. руб., порахували аналітики банку «Тінькофф Кредитні Системи» (ТКС Банк) на основі даних ЦБ. За підсумками перших трьох місяців Сбербанк зумів не лише зберегти лідерство на ринку кредитних карт, а й, як і припускали аналітики, відірвався. За квартал частка Ощадбанку зросла з 17,1% до 18,1%, розмір портфеля на 1 квітня 2013 склав 76640000000. Руб. Вперше в історії найбільший російський банк посів перше місце на цьому ринку в IV кварталі 2011 р Розподіл місць у першій п'ятірці з початку року не змінилося: слідом за «Ощадбанком» йде «Російський Стандарт» (портфель кредитних карт - 64760000000. Руб.), потім ВТБ 24 (37910000000. руб.), банк «Східний» (30540000000. руб.) і ТКС Банк (2551...
