в, найбільш сильно впливає на розвиток інституту житлового кредитування в Росії на сьогодні, відносяться:
1. Процентні ставки за кредитами в рублях і валюті.
2. Рівень доходів населення.
3. Введення в дію житлових будинків, кв. м. на душу населення [3.14, с.15].
До таких результатами науковці прийшли, провівши багатовимірний кореляційно-регресійний аналіз залежності розвитку іпотеки. Аналіз показав, що зростання середньодушових доходів, прожитковий мінімуму, середньомісячної номінальної заробітної плати позитивно корелює, тобто прямо пропорційний величині іпотечних кредитів в регіоні. Така ж позитивна спрямованість спостерігається із зростанням кількості вводяться квадратних метрів на душу населення. Ставка іпотечного кредитування і результуючий ознака мають негативний коефіцієнт кореляції. Позитивний коефіцієнт кореляції мають розмір іпотечного кредитування і зростання індексу цін на житло, що, здавалося б, парадоксально. Однак Зарецька і Коровіна пояснюють отримання таких результатів через паралельності досліджуваних процесів. Розвиток народного господарства в останні роки супроводжується безперервної інфляцією, і зростання іпотечної кредитування йде на тлі безперервного зростання цін на житло. Але з іншого боку, це зростання цін в певній мірі може служити індикатором розвитку іпотеки. Підвищення попиту на житло веде до зростання цін, випереджаючому темпи інфляції. p> Внаслідок цього, результати підтверджують, що рівень доходів населення багато в чому визначає ступінь розвитку іпотеки. Кожен відсоток збільшення середньомісячної заробітної плати призводить до зростання іпотечного кредитування більш ніж на 3,5%. При цьому ставка по іпотечному кредиту є істотним бар'єром для бажаючих скористатися іпотечним кредитом. Але навіть однопроцентне її зниження сприяє значному зміни числа позичальників по іпотеці (коефіцієнт еластичності 3,2%). А позитивна кореляція з введенням житла (третім фактором) означає, що розвиток іпотеки може йти тільки в тому випадку, якщо спостерігається зростання житлового будівництва [3.14, с.16].
Таким чином, аналітики сходяться на думці, що основними бар'єрами на шляху широкого розповсюдження передових форм іпотеки в Росії є низьке співвідношення між доходами населення і вартістю житла, недостатня культура ощадного поведінки і високі ставки відсотка за кредит. Зниженню ставок перешкоджають слабкість судової системи, взаємна недовіра банків, населення і держави, відсутність кредитних історій у більшості населення, масштабний характер тіньових відносин, що ускладнюють перевірку платоспроможності позичальника.
Для подолання цій ситуації В. Полтерович і О. Старков, проаналізували історію житлових фінансів у розвинених країнах і досвід східноєвропейських країн і дійшли висновку, що на початковому етапі розвитку іпотеки важливу роль грали будівельні суспільства.
Будівельне товариство - організація, що реалізує контракти...
