, яка крім оцінки фінансового стану включає і оцінку інших компонентів фірми, таким чином, кредитоспроможність включає в себе поняття ліквідності. p align="justify"> Платоспроможність - здатність держави, юридичної або фізичної особи своєчасно і повністю виконувати свій платіжні зобов'язання, що випливають з торгових, кредитних або інших операцій грошового характеру.
Не можна не відзначити, що поняття кредитоспроможності і платоспроможності можуть характеризувати різні події. Якщо виходити з того, що платоспроможність відноситься не тільки до юридичної особи, але до держави та фізичній особі, а кредитоспроможність використовується лише кредитною організацією при оцінці видачі кредиту, то можна розцінювати ці два поняття як ідентичні, рівноправні, але відносяться до різних фінансових ситуацій.
Далі поняття кредитоспроможності буде використовуватися як найбільш ємна характеристика позичальника при аналізі видачі кредиту.
Оцінка кредитоспроможності позичальника - досить розроблена тема, і існує безліч методик оцінки кредитоспроможності як у Росії, так і за кордоном. Кожна методика має свою особливість і може бути використана в конкретному випадку. Множинність методик визначається і національними особливостями, і конкретними ситуаціями, і просто суб'єктивними особливостями, освіченістю осіб, які проводять оцінку. Поняття і оцінка кредитоспроможності позичальника прийшли в нашу практику не так давно, а саме в кінці 1980-х років, і, звичайно, ми у своїх оцінках спираємося насамперед на зарубіжний досвід, де це питання більш повно вивчений і розроблений. p align="justify"> Серед усього різноманіття методик оцінки кредитоспроможності існують найбільш відомі - це PARSER, CAMPARI, правило шести С. Склад цих методик викладено нижче на ріс.16.1 Там же, як четверта, представлена ​​методика, викладена в роботі "Банківська справа" під ред.О.І. Лаврушина, автором якої є Н.І. Валенцева. Дана методика розглядається тут тому, що має оригінальність і використовує грошовий потік як один з критеріїв оцінки кредитоспроможності позичальника. Це дозволяє зробити фінансово обгрунтований прогноз про перспективи позичальника і використовувати цю методику для надання кредитів на тривалий термін. Останньою на ріс.16.1 представлена ​​методика, розроблена фахівцями Асоціації російських банків (АРБ), яка отримала певне поширення в останні роки. Нижче наводяться основні показники деяких методик оцінки кредитоспроможності позичальника.
Аналіз зарубіжних методик показує, що в основі їх лежать п'ять принципів кредитування: цілеспрямованість, матеріальна забезпеченість, платність, терміновість і повернення кредиту, які дуже явно проглядаються через пункти методик. Характеристики методики Н.І. Валенцева так явно не вказують на ці п'ять...
