ознак і хоча б у цьому мають вже формальні відмінності від представлених зарубіжних методик. Проте автор не ставить своєю метою аналіз різних методик оцінки кредитоспроможності позичальника, тим більше що методик цих безліч і кожна з них має свої особливості і позитивні моменти. Метою є визначення місця поняття кредитоспроможності в ряду платоспроможності і ліквідності, представлення різних, найбільш оригінальних, методів оцінки кредитоспроможності позичальника та пропозиція не методики, а деякої послідовності до визначення кредитоспроможності позичальника. p align="justify"> Приступаючи до аналізу кредитоспроможності, в першу чергу з'ясовують дієздатність, репутацію позичальника серед його контрагентів, наявність капіталу (володіння активами), забезпечення позики, стан економічної кон'юнктури.
. Дієздатність позичальника - це не лише його здатність погасити позику, але перш за все підтвердження правомочності отримання ним кредиту.
Тому при вирішенні питання про видачу кредиту банк повинен ознайомитися з статутом фірми, положеннями, паспортами, підтверджуючими правомочність тих чи інших осіб на отримання кредиту. Банки вимагають документи, що підтверджують право юридичної особи брати позику, тобто підтверджують фінансову самостійність позичальника і відсутність у нього раніше взятої і простроченої заборгованості.
Репутація позичальника - це бажання повернути позику. Критерієм оцінки репутації може бути фактор управління, тобто здатність набирати людей, управляти ними, організовувати їх. При аналізі розглядають історію компанії (період перебування і вага її на ринку); сімейний стан осіб очолюють компанію (наявність сім'ї та дітей є додатковим фактором на користь фірми); може братися до уваги навіть такий факт, як сторона вулиці розташування торгової точки. Так, в жарких країнах перевага при видачі кредиту віддадуть се вірною стороні вулиці, а в холодних - південної. Наявність капіталу - володіння активами і здатність забезпечити позику.
4. Стан кон'юнктури - зовнішня економічна середа,. в якій працює позичальник, кількість контрагентів постачальників і споживачів продукції, їх географія і т.п.
Всі ці фактори важливі і становлять апріорний, попередній аналіз, але більш докладно розглядаються такі фінансові оцінки фірми, засновані на розрахунках і фінансовому аналізі звітності фірми. До таких оцінним факторів належать:
забезпечення кредиту;
