з грошовими коштами або іншим майном, пов'язаних з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму;
виявлення серед клієнтів або учасників операцій осіб та організацій, причетних до тероризму;
формування повідомлень в уповноважений орган.
З'явилися навіть автономні програмні продукти з такою функціональністю, які використовують відомості, що експортуються з АБС.
Є досить велика кількість методичних розробок, що визначають порядок ідентифікації клієнтів, виявлення операцій, що підлягають обов'язковому контролю, протоколи передачі даних до уповноваженого органу.
Разом з тим і в цих нормативних документах є положення, що не піддаються формалізації в рамках АБС. Прикладами можуть служити групи операцій, наведених у Положенні НБ РК та зазначених кодами 5000 «Інші операції з рухомим майном» і 8000 «Угоди з нерухомим майном». Так як через банк проходять платежі за зазначеними угодами, а в платіжних документах поки ніяк не регламентовані посилання на такі угоди, то виявити автоматизованим способом такі платежі неможливо, і ризик невиявлення таких операцій досить великий. Що це означає для банку - можна легко собі уявити.
На практиці для виявлення операцій, що підлягають обов'язковому контролю, в АБС застосовуються різні способи фільтрації платіжних документів:
по кореспонденції рахунків, відповідних попередньо налаштованим шаблонами;
по знаходженню суми платежу в певних межах;
по наявності в полі «Призначення платежу» певних словосполучень.
Остаточне рішення з відбору операцій залишається за операціоністом. Якщо врахувати, що, як правило, кількість документів, відібраних за такому поєднанню фільтруючих параметрів, буває досить великим, то ефективність такого контролю не досить висока.
3.2 Модель формування та впровадження системи управління операційними ризиками в банку
Організація управління операційними ризиками заснована на системному підході. Як вже було розглянуто раніше, під управлінням операційними ризиками розуміють будь-яку діяльність щодо операційних ризиків, у тому числі ідентифікацію, оцінку, моніторинг, контроль, розробку заходів щодо зниження рівня операційних ризиків, застосування інструментів та методів з управління операційними ризиками. Таким чином, термін «управління операційними ризиками» надзвичайно широкі означає скоріше сферу діяльності. З іншого боку, система управління операційними ризиками - це конкретний формалізований набір інструментів і методів.
Даний набір формується з урахуванням специфіки діяльності банку і покликаний забезпечити найбільш ефективне управління операційними ризиками.
Виходячи з отриманих результатів теоретичного і практичного дослідження, проведеного в перших двох розділах дипломної роботи, можна виділити наступні компоненти моделі організації СУОР:
планування впровадження СУОР;
навчання персоналу банку та розвиток культури управління операційними рис?? Ами;
виявлення операційних ризиків;
врахування і класифікація інцидентів операційних ризиків;
