к нових, так і старих автомашин. Крім того, західні банки не можуть вийти на російський ринок через різних законодавчих актів.
Ринок автокредитування в 2014 році продовжив бурхливий розвиток, кількість автомашин, які були продані за допомогою різних видів позик, істотно збільшився, обсяг виданих коштів на купівлю автомашин також збільшився, а процентні ставки по різних видах кредитів навряд не стали істотно нижче.
Стратегічною метою є збереження і зміцнення лідируючих позицій на ринку банківської роздробу за рахунок диверсифікації продуктової лінійки і активного розвитку роздрібного напрямку бізнесу на території Росії.
ВАТ «Альфа-Банк» необхідно:
- розширювати і постійно вдосконалювати спектр пропонованих клієнтам продуктів і послуг, які б відповідали ринковим тенденціям;
- розширювати і диверсифікувати канали дистрибуції кредитних продуктів і банківських послуг через власну та партнерську мережі, підтримувати довгострокові відносини з партнерами Банку;
- безперервно удосконалювати системи ризик - менеджменту;
- модифікувати та вдосконалювати методи роботи з простроченою заборгованістю для підвищення якості кредитного портфеля;
- підвищувати операційну ефективність;
- знижувати операційні витрати;
- розвивати маркетингову діяльність, підвищувати впізнаваність і доступність бренду Банку для різних цільових аудиторій на всіх сегментах ринку, на яких представлений Банк;
- постійно вдосконалювати ефективність функціонування та управління;
- залучати до роботи високопрофесійних фахівців для успішної реалізації стратегії Банку.
Доходи від операцій з кредитування фізичних осіб Банк розцінює як джерело майбутніх доходів банку.
В принципі, фізичні особи є практично як невичерпним джерелом для поповнення банківських коштів, так і напрямком, де банки можуть розміщувати свої ресурси. При кредитуванні фізичних осіб слід звертати увагу на такі важливі моменти:
1) послуга банку, яка надається в найкоротші терміни, при мінімумі оформлюваних паперів з боку клієнта має більший успіх навіть при високій процентній ставці. Тому банк повинен використовувати будь-яку можливість для спрощення і прискорення оформлення кредитів;
2) сьогодні більшою мірою потрібні довгострокові кредити. Відомо, що банки не хочуть і не можуть надавати довгострокові кредити у вигляді довгих грошей, тому явно переважають короткострокові кредити. До 6 місяців - приблизно 31%, від 7 до 12 місяців - 30%. На кредити до року припадає понад 60%, від 1до 3-х років - 23% і більше 3-х - 16%;
) також необхідні програми навчання персоналу кредитних організацій по роботі з малими підприємствами.
Основна сучасна проблема сучасних банків при здійсненні короткострокового кредитування полягає в несвоєчасності, повноти або невиплати кредиту.
Існує безліч методів боротьби з даним явищем, так чи інакше забезпечують гарантію оплати кредиту, але практично в природі абсолютно безризикових кредитів немає. Однак наведемо деякі пропозиції щодо зниження банківських ризиків.
Абсолютною збереженням володіє заклад. Крім цього збереження забезпечення може досягатися за рахунок його страхування від ризиків загибелі (втрати), пошкодження, недостачі.
Рішення про доцільність страхування забезпечення кредитор приймає залежно від того, яку частку становить забезпечення в загальній сумі чистих активів з урахуванням класу кредитоспроможності позичальника. Так, якщо вартість забезпечення становить понад 75% чистих активів для позичальників, що відносяться до I класу кредитоспроможності, і більше 50% - для позичальників, що відносяться до II класу кредитоспроможності, страхування забезпечення обов'язково.
У договорах страхування повинні бути враховані всі умови для отримання страховки кредитором у разі настання одного із страхових випадків (загибель, ушкодження, недостача): вигодонабувачем за договором страхування є кредитор; термін договору повинен відповідати терміну кредитного договору; страхова сума повинна покривати заставну вартість забезпечення; інші умови.
Таблиця 18 - Класифікація забезпечення за кредитом
КлассНаименованиеХарактеристика1Обеспечение вищої категорііВисоколіквідное або среднеліквідние забезпечення, абсолютна збереження (заклад, застраховано), заставна вартість повністю покриває обязательства2Обеспеченіе середнього качестваСреднеліквідное або нізколікідное забезпечення, достатня збереження (застраховане, забезпечені умови сх...
