ustify"> РА - резервні активи у відповідності з вимогами РК
хат - надлишок коштів для розміщення банком.
. Ліміти на зростання сукупних зобов'язань встановлюється від ставлення Зобов'язанням на сукупний капітал N lt; 15
Nоб=15 * К-Про,
де Nоб -ліміти на зростання сукупних зобов'язань банку
Про - Сукупні зобов'язання банку
Достатня сума ліквідних активів:
ІзбЛА=Ла-Дла,
де Дла - достатня сума ліквідних активів у вигляді залишків на коррахунках і в касі і вкладень в ліквідні цінні папери
Ла - Фактична сума ліквідних активів банку
ІзбЛА - надлишок ліквідних активів.
Злиття та поглинання останнім часом стають і новим методом проникнення на нові ринки. Так, наприклад, швейцарський Свис Банк Корпорейшн придбав британський Ворбург, Дойчебанк придбав найбільший торговий банк Великобританії - Морган Грінфел, швейцарський Кредит Свис - американський Фест Бостон банк. Крім того, зливаючись, банки підвищують свою конкурентоспроможність. Наприклад, у липні 1997 р оголосили про намір злитися 2 великих банку Німеччини - Байеріше Верайнс банк і Байеріше Хіпотекен унд Вешель банк, і в цьому випадку був би утворений другий за величиною банк у Німеччині, відсунувши відповідно на третій і 4-е місце Дрезднер банк і Коммерцбанк, що є величезною перевагою в конкурентній боротьбі за клієнтів і прибутку.
Робота по скороченню витрат банків і збільшення прибутковості банків є основним головним болем банкірів. В даний час у зв'язку з появою безлічі позабанківських установ, відчайдушно конкурують з банками в окремих видах операцій, - брокерських контор, взаємних фондів, кредитних асоціацій та ін., Банкам доводиться для того, щоб вижити, скорочувати свої витрати. До внутрішніх причин зростання витрат банків насамперед призводить невиправдано велика кількість банківських філій і надмірні витрати на банківський персонал. Тому вже сьогодні можна бути твердо впевненим у не надто приємною для банкірів тенденції - скорочення персоналу.
Так, наприклад, в Європі за деякими експертними оцінками більше 100000 банківських співробітників найближчим часом залишаться без роботи. Цей процес буде відбуватися довго, поступово і неухильно. Сьогодні ж бажання діставати підвищений прибуток змушує банки працювати на ринках з новими видами ризиків, причому ці ризики пов'язані в основному з інвестиційними проектами, похідними інструментами і новими видами операцій. Незважаючи на це, в плані прибутковості європейські банки значно програють американським банкам. Для порівняння можна навести дані про прибутковість в 2006 р американського Мерілл Лінч - 21.7%, Ексімбанку Німеччині - 7% або німецького Комерцбанку - 10%.
Американські банки теж мають проблеми з надмірними витратами на персонал, так, в банках США працює 1.7 млн. службовців, що перевищує число працюючих у провідних галузях США- металургійної, нафтової та автомобільної разом узятих.
У більшості країн в середньому до 70% загальних банківських витрат витрачається на оплату персоналу, утримання майна та інші витрати, не пов'язані з основною банківською діяльністю.
Погіршення ділового клімату, економічний спад, зростаюча конкуренція змушують багато банків на порядок зменшити свої витрати, звільняти персонал, закривати неперспективні філії. Щоб вижити на ринку, банки скорочують обсяг своїх традиційних операцій, активно використовують злиття і поглинання, диверсифікують свої портфелі на ринках нових інструментів і в сфері надання нетрадиційних послуг.
Ще один найважливіший момент, на якому необхідно загострити увагу, говорячи про банківського прибутку, це потенціал прибутковості та рівня ризику по різним видам банківських операцій. Так, інвестиції в державні цінні папери розвинених країн, міжбанківські позики і депозити банкам з високими рейтингами, безумовно, дуже низькоризиковані підприємство, але разом з тим і дуже низькодохідних. Кредитування є традиційним заходом для банку і в середньому приносить у 2-3 рази більшу прибутковість, але як відомо, рівень ризику при цьому різко підвищується.
Вкладення в акції є дуже перспективним заходом (якщо це не обмежується законодавчо). Наприклад, середня чистий прибуток з різних видів цінних паперів США за період 1943-2006 р.р. склала:
звичайні акції корпорації - 21.9%
акції малих венчурних фірм - 37.3%
довгострокові корпораціонние облігації - 5.6%
довгострокові державні облігації - 5.7%
державні казначейські квитки - 3.1%.
