ми правовідносинами (найчастіше витікаючими з договору агентування). Видається, що подібні спроби з юридичної точки зору абсолютно неспроможні в силу п.2 ст. 170 ЦК: "Удавана угода, тобто угода, яка укладена з метою прикрити іншу угоду, незначна. До угоди, яку сторони дійсно мали на увазі, з урахуванням істоти угоди, застосовуються відповідні до ній правила ". p> При розробці схем функціонування платіжних систем в мережі Інтернет дуже корисним може виявитися досвід впровадження в 1998 р. ЦБР системи валових безготівкових міжбанківських розрахунків у режимі реального часу. Інформація між учасниками даної системи передається за внутрішніми банківським мережам у вигляді пакетів електронних документів, так що в цьому аспекті, аналогія подібних міжбанківських розрахунків з платіжними системами в мережі Інтернет, думається, очевидна. p> Для правового забезпечення функціонування системи міжбанківських платежів у режимі реального часу ЦБР прийняв цілий пакет нормативних актів. Велика частина з них обов'язкова лише для учасників системи розрахунків (Положення "Про систему валових розрахунків у режимі реального часу від 24.08.98; Тимчасове положення "Про правила обміну електронними документами між Банком Росії, кредитними організаціями (Філіями) та іншими клієнтами Банку Росії при здійсненні розрахунків через розрахункову мережа Банку Росії від 12.04.98; Положення про міжрегіональні електронних розрахунках, що здійснюються через розрахункову мережу Банку Росії від 23.06.98 та ін), проте деякі (Тимчасове положення ЦБР від 10.02.98 № 17-П "Про порядок прийому до виконання доручень власників рахунків, підписаних аналогами власноручного підпису, при проведенні безготівкових розрахунків кредитними організаціями "(далі ВП № 17-П)) поширюють свою дію на всі кредитні організації та їх клієнтів, а, отже, безпосередньо регулюють порядок здійснення безготівкових розрахунків за допомогою Інтернет. У зазначених вище нормативних актах даються визначення електронного платіжного документа (ЕПД), електронного службово-інформаційного документа (есід), електронного цифрового підпису (ЕЦП), власника ЕЦП і безліч інших дефініцій, які напряму можуть бути використані при організації системи безготівкових розрахунків в мережі Інтернет. br/>
3.3 Принципи обслуговування клієнтів в многофилиальном банку
Існує два основних підходу:
При стандартному підході клієнт спочатку закріплюється за конкретним операціоністом банку. Обслуговування клієнта відбувається лише в одному фіксованому відділенні банку. p> Відповідно до наявної законодавчою базою, банківське обслуговування клієнта передбачає наявність банківської картки із зразками підписів і печатки. При наданні клієнтом платіжного документа. операціоніст зобов'язаний перевірити справжність документа на підставі банківської картки, потім, залежно від стану рахунку клієнта, визначити подальше проходження документа. p> Можливості банківського обслуговування клієнтів визначаються характеристиками та ідеологією побудови програмного забезпечення, встановленого а банку. Для реалізації стандартного підходу було достатнім, якщо фінансова інформація про клієнта (база його рахунків і проводок) знаходиться тільки у відділенні, де він обслуговується, та інші відділення банку не мають до неї доступу. Велика частина з існуючого банківського програмного забезпечення була спроектована подібним чином. При розробці цих систем режим розподіленого обслуговування клієнтів не закладався, так як в цьому випадку було б необхідно забезпечити лінії зв'язку великої пропускної здатності між відділеннями банку, що уявлялося технічно неможливим у період формування концепцій функціонування системи (Початок 90-х років). p> У другому випадку клієнт має можливість здійснення операцій, перебуваючи в будь-якій філії (відділенні, агентстві) банку. p> При відкриття рахунка не відбувається закріплення клієнта за конкретним відділенням (філією). За клієнтом закріплюється "Account Manager" - банківський службовець, компетентно вирішальний фінансові питання, відповідають профілю діяльності клієнта. Account Manager може бути співробітником будь-якого відділення банку. До даного співробітнику клієнт має можливість звернутися особисто у разі виникнення труднощів. Якщо у клієнта рахунок вже відкритий, то Account manager'ом може бути операціоніст, обслуговує клієнта. p> У відділенні, куди клієнт звернувся з проханням про відкриття рахунку, залишаються оригінали банківських карток, які скануються для отримання їх електронного аналога - файлу, що містить їх графічне зображення. p> Електронний образ банківських карток передається в Центральне відділення банку, де відбувається їх занесення в базу даних Центрального відділення. p> При появі клієнта в відділенні банку відбувається запит до бази даних за електронним чином банківської картки клієнта. Операціоніст має можливість отримати її на екран комп'ютера для перевірки автентичності наданих клієнтом документів. Після її успіш...
