ость кредитування повинна здійснюватися на підставі показників кредитоспроможності, під якою розуміється фінансовий стан підприємства, що дає впевненість у здатності і готовності позичальника повернути кредит в обумовлений договором строк. Ці якості потенційних позичальників оцінюються за допомогою аналізу їх балансу на ліквідність, забезпеченість господарства власними джерелами, рівень рентабельності на поточний момент і в перспективі. Ступінь кредитоспроможності (або рівень кредитоспроможності) клієнта є показником індивідуального або приватного кредитного ризику для банку, пов'язаного з конкретним клієнтом, конкретної позичкою, виданої клієнту. Платність кредиту - означає внесення одержувачами кредиту певної плати за тимчасове користування для своїх потреб грошовими коштами. Реалізація цього принципу на практиці здійснюється через механізм банківського відсотка. Ставка банківського відсотка - це свого роду В«цінаВ» кредиту. Платність кредиту покликана надавати стимулюючу дію на господарський (комерційний) розрахунок підприємств, спонукаючи їх на збільшення власних ресурсів та економне витрачання залучених коштів. Банку платність кредиту забезпечує покриття його витрат, пов'язаних зі сплатою відсотків за залучені в депозити чужі кошти, витрат з утримання свого апарату, а також забезпечує отримання прибутку для збільшення ресурсних фондів кредитування (резервного, статутного) і використання їх на власні та інші потреби. При розгляді питання розміру плати за кредит, банки повинні враховувати наступні фактори:
ставка рефінансування ЦБ РФ;
середня процентна ставка залучення (ставка залучення міжбанківських кредитів або ставка, що сплачується банком за депозитами різного виду);
структура кредитних ресурсів (чим вище частка залучених коштів, тим дорожче повинен бути кредит);
попит на кредит з боку потенційних позичальників (чим менше попит, тим дешевше кредит);
термін, на який береться кредит, вид кредиту, а точніше ступінь його ризику для банку в залежності від забезпечення;
стабільність грошового обігу в країні (чим вище темп інфляції, тим дорожче повинна бути плата за кредит, так як у банку підвищується ризик втратити свої ресурси через знецінення грошей).
Сукупна застосування на практиці всіх принципів банківського кредитування дозволяє дотриматися як макроекономічні інтереси, так і інтереси на мікрорівні обох суб'єктів кредитної угоди - банку і позичальника.
В«Питання 12В»
Під час реставрації капіталізму в нашій країні було впроваджено в суспільну свідомість, у вузівські підручники і наукові книги безліч штампів про наявному нібито перевазі капіталістичної економіки перед соціалістичною, або, як вони вважають за краще говорити, В«ринкової економікиВ» перед В«командно-адміністративноїВ»....
