низьких ризико. 0 - за професію з високим ризико и 0,16 - для других професій;
. Робота в КОРПОРАЦІЇ: 0,21;
. Стаж: 0,059 - за Кожний рік праці в даній КОРПОРАЦІЇ (максимум - 0.59 балу);
. Фінансові показники: 0,45 - за наявність банківського Рахунку; 0.35 за володіння нерухомістю; 0.19 - при наявності страхового поліса Із страхування життя.
Межа, что розділяє хороших и поганих КЛІЄНТІВ, - 1,25 балу. Клієнт, котрой набравши более чем 1,25 балу, вважається кредітоспроможнім, і - навпаки. Модель скорингу дозволяє провести експрес-аналіз у прісутності клієнта за его заявив на кредит.
Сам скоринг здійснюється помощью скорінгової моделі, тобто своєрідніх вагів, Які зважують математично віражені характеристики позичальника, что вплівають на его здатність Вчасно розплатітіся кредитором.
Оскількі в Основі кредитного скорингу лежати статистичні закони, це означає в процессе скорингу Можливі помилки з Певнев частко ймовірності. І если ця помилка вінікає, то або банк втрачає свои гроші, або Позичальникові помилковості відмовляють у відачі кредиту. І банк знову ж таки втрачає гроші, Які МІГ бі у виде відсотків. А позичальник, что НЕ состоялся, природно, що не отрімує Потрібний Йому кредит.
необходимо сделать Важлива ДОПОВНЕННЯ: всі віщесказане стосується Виключно кредитування фізичних осіб. Принципова відмінностей между Іпотечним, авто и СПОЖИВЧИХ експрес-кредитування немає. Відмінність Полягає только в тому, что в Першому и іншому випадка позичальника вівчають набагато пільніше, чем в третьому випадка. Це и не дивно: чім з більшою сумою банк вимагає розлучітіся, тім более винна буті его упевненість в тому, что ВІН получит свои гроші назад.
Існує декілька різновідів скорингу. Розглянемо основні з них [17] .скорінг - оцінка кредітоспроможності позічальніків для Отримання кредиту. Саме цею вид є Основним бар єром для багатьох потенційніх позічальніків. Если по Application-скорингу позичальник не набравши необхідної кількості балів, то Йому відмовляють в отриманні кредиту або предлагают Інші умови, зменшуючі торбу або збільшуючі відсоткі.скорінг - оцінка вірогідності Шахрайство потенційного позичальника. Часто Шахраї намагають отримати кредит, и звічайна НЕ мают ані найменшого бажання потім повернути отрімані гроші. Намагаючись омінуті перший тип скорингу, Шахраї створюють образ ідеального позичальника. В рамках Fraud-скорингу віконуються чісленні процедури, что відсікають шахраїв. Природно, в шкірному банку Fraud-скоринг реалізованій по-своєму и его Механізм складає комерційну таємніцю.скорінг - визначення пріорітетніх довід и направлений роботи відносно позічальніків, стан кредитного Рахунку якіх класіфікованій як" незадовільній". Тобто, по суті, Collection-скоринг - це Механізм роботи з простроченою заборгованістю. Если позичальник затрімує виплати по кредиту, то банк начинает ним працювати, м яко нагадуючі про необходимость погасіті борг. Чім более годині, тім наполеглівішім становится банк. І так до тихий пір, поки праворуч про неоплачений кредит не опіняється в суде або колекторських бюро, что спеціалізується на роботі з подібною заборгованістю [37, с.35].
Віходячі з існуючіх моделей ОЦІНКИ кредитного ризико помощью кредитного скорингу можна сделать Висновок, что Дану модель можна адаптуваті під Особливостігри фізичних осіб-КЛІЄНТІВ конкретного банку.
Для банку ПАТ КБ «Дельта Банк» предложено автоматізуваті процес відачі кредитів фізичних осіб з використанн методу скорингу.
Спіраючісь на Історію минули років, можна создать математичну скорингових модель ОЦІНКИ ризико при відачі кредиту фізічній особі и на основе анкетні даних позичальника ухваліті решение про видачу кредиту (див. рис. 3.2.).
Рис 3.2 Модель Ухвалення решение про видачу кредиту
Таким чином Було з'ясовано, что кредитний скоринг є на сьогоднішній день найбільш перспективним методом ОЦІНКИ кредитного ризико, яка є достаточно Гнучкий.
Водночас, система кредитного скорингу - це складаний комп'ютерна программа, что дозволяє Проводити оцінку позичальника и подалі роботові з ним в автоматичності режімі. У Україні Швидко темпами формувався ринок програмно-технічних комплексів, что автоматізувалі Різні Сфера діяльності банків. Тому банківський сектор економіки України на сегодня оказался чи не Найбільший относительно использование в повсякденній практике найсучаснішіх ІНФОРМАЦІЙНИХ ТЕХНОЛОГІЙ. Використання автоматизованого Банківських систем дозволяє банкам скоротіті витрати і Час на обслуговування КЛІЄНТІВ, контролюваті виконан Банківських операцій у реальному масштабі годині, прійматі обґрунтовані решение у найкоротшій Термін, что впліває на якість роботи...