кредитного «Кредит на відпочинок», а також депозитного вкладу - «Поповнювальний» - може отримати річний економічний ефект, величина якого розрахована в таблиці 15.
Таблиця 15 - Розрахунок можливого економічного ефекту від впровадження кредитного та депозитного продуктів у ВАТ «ОТП Банк» (тис. руб.) у розрахунку на 2014 рік
ПоказательПоказатель по кварталах 2014 годаІтогоI кварталII кварталIII кварталIV квартал1. Доходи від реалізації кредитного продукта44 200,04 383,031 500,03 945,984 028,9в т.ч. процентні доходи38 000,02 565,024 937,51 396,566 899,02. Поточні витрати по кредіту11 200,01 260,014 385,01 974,028 819,03. Чистий дохід від реалізації кредитного продукта33 000,03 123,017 115,01 971,955 209,94. Вартість залучення ресурсів (витрати по депозитним продуктом) 5 024,46 906,85 853,87 813,025 598,1в т.ч. процентні расходи4 567,76 278,95 321,77 102,723 271,05. Чистий поточний дохід банку за проектом меропріятій27 975,6-3 783,811 261,2-5 841,129 611,86. Обсяг розміщення в кредити, тис. Руб.200 000,018 000,0262 500,029 400,0509 900,07. Обсяг залучення, тис. Руб.48 000,089 600,0112 640,0323 136,0573 376,08. Середня вартість залучення,% 9,527,014,722,205,869. Середня вартість розміщення,% 19,0014,259,504,7511,8710. Процентна маржа,% 9,487,244,782,556,0111. Рентабельність кредитних операцій,% 10,897,251,791,965,47
У першому році реалізації заходів банк здатний отримати додатково 29600000. руб. чистого доходу і підвищити середньорічну рентабельність кредитних операцій до рівня 5,47%.
Ефективність заходів пропонується оцінити за результатами трирічного прогнозного періоду. Тому необхідно використовувати наступні параметри динамічної оцінки ефективності інвестицій.
Чиста поточна вартість (NPV) - накопичений дисконтований ефект за весь розрахунковий період реалізації заходів, у які інвестуються кошти.
Розрахунок чистої поточної вартості на 2014-2017 рр. з урахуванням викладених умов представлений в таблиці 16.
Таблиця 16 - Розрахунок чистої поточної вартості заходів
ПоказательПоказателі по роках проекту меропріятій20142015201620171. Інвестиції на модернізацію банкоматів (установка депозитних модулів), тис. Руб.4 280,00,00,00,02. Чистий дохід від реалізації заходів, тис. Руб.- 29 611,8- - 3. Планована ставка процентної прибутковості активів,% 50,0050,0050,0050,004. Чисті процентні доходи від реінвестування, тис. Крб.- - 14 805,97 403,05. Додаткові процентні витрати по залученню, тис. Крб.- - 10 846,612 424,46. Чистий дохід по роках, тис. Руб.- 4 280,029 611,83 959,3-19 827,37. Чистий накопичений дохід, тис. Руб.- 4 280,025 331,829 291,29 463,88. Ставка дисконтування (середня ставка розміщення ресурсів на МБК),% 10,5% 9. Коефіцієнт дисконтування, коеф.1,00000,90500,81900,741210. Чиста поточна накопичений дохід (NPV) - 4 280,022 924,723 989,07 014,2
Якщо:
- NPV gt; 0, то заходи слід визнати ефективним;
- NPV lt; 0, то заходи варто відкинути;
- NPV=0, то слід звернутися до інших методів оцінки;
- NPV=7 014,2 тис. руб. gt; 0
Індекс рентабельності інвестицій (PI) - це відношення суми наведених ефектів по реалізації заходу до величини вкладених у нього інвестицій:
Таким чином, для того щоб заходи щодо вдосконалення споживчого кредитування в ВАТ «ОТП Банку» могли бути визнані економічно ефективними, необхідно виконання наступних умов:
NPV=7 014,2 тис. руб. gt; 0
PI=1,63 gt; 1,0
При цьому за даними таблиці 15 вкладені інвестиції окупляться протягом першого року реалізації заходів, оскільки негативних ефектів протягом прогнозованого періоду не отримано.
Наведені результати економічної оцінки заходів щодо вдосконалення споживчого кредитування в ВАТ «ОТП Банку» свідчать про достатній рівень їх привабливості з точки зору інвестування коштів та доцільності практичної реалізації.
В цілому, для Уральського банку ВАТ «ОТП Банк» завдання вдосконалення споживчого кредітованія повинні формулюватися, виходячи з складаються зовнішніх умов на ринку споживчого кредитування, і повинні бути спрямовані на досягнення цілей, що випливають з виявлених внутрішніх проблем в області здійснення споживчого кредитування.
Розглядаючи споживчий кредит, насамперед, слід зазначити, що він безпосередньо залежить від ставки рефінансування Центрального банку РФ. Саме за ставкою рефінансування Банк Росії надає грошові кошти комерційним банкам, а ті в свою чергу формують різні програми кредитування споживачів, зрозуміло, включаючи витрати обслуговування рахунків і з...
