сто взяли і переклали ризики по кредитах на плечі сумлінних платників за рахунок більш високих ставок, які до того ж відчайдушно заплутуються з тією метою, щоб при отриманні кредиту у людини і відповідного розрахунку платежів вийшли дещо інші цифри, ніж він планував спочатку. Варто зауважити, що зараз набули чинності положення законодавства та інструкції ЦБ РФ, за якою банки зобов'язали розкривати реальні ставки по кредитах, але місце для прихованих комісій завжди буде знайдено.
Поява Федерального Закону РФ від 30.12.2004 № 218-ФЗ В«Про кредитні історіїВ» почасти зняло проблему відсутність інформації про потенційного одержувача кредиту, але поки цей Закон тільки приживається на російському ринку. Бюро кредитних історій формують списки і фіксують всі дані про позичальників, існують В«біліВ» і негласні "чорні" списки кредитних історій.
Так як у нас поки немає централізованого банку даних БКІ, то інформація про одне й те ж позичальника в різних БКІ може бути як позитивною, так і негативною. А значить, відсутня повна картина, що описує позичальника і те, наскільки відповідально він підходить до погашення кредиту. Ситуація ускладнюється ще й тим, що наслідки кризи дуже сильно зіпсували більшості банківських клієнтів їх кредитні історії. На жаль, сьогодні багато російські банки не довіряють записам у кредитних історіях. Об'єктивно оцінити благонадійність позичальника з допомогою бюро БКІ майже неможливо. Головне, що хвилює банки, це заставне забезпечення, порука, ваше фінансове становище, рівень доходу. Якщо ви зіткнулися з проблемами з погашенням кредиту, а й ставали клієнтом даного банку раніше, то у вас є шанс домовитися з банком про реструктуризацію кредиту. Банк, зокрема, може піти на подовження терміну кредиту, так як в період нестачі ліквідності та спаду кредитної активності найважливіше для нього - Не втратити своїх клієнтів, не перевести їх з розряду неакуратних в розряд безнадійних позичальників і все ж отримати повернення позики, хоч і дещо пізніше обумовленого терміну. У період фінансової нестабільності страждають всі учасники ринку. Сьогодні досить складно взяти кредит на прийнятних умовах: багато банки, відчуваючи брак ліквідних коштів, скорочують кредитні портфелі, перемикаючи увагу на валютні угоди, переглядають свої банківські продукти, посилюють вимоги до позичальників. У свою чергу позичальник теж несе колосальні фінансові втрати через затримки зарплати або втрати робочого місця, стає нездатним погашати заборгованість в строк. Кредит у банку виявляється для нього занадто дорогим.
Сьогодні видно підвищення процентних ставок, збільшення заставної вартості. Банки стали дуже уважно ставитися до валюти кредитування (через девальвацію рубля, різкого зростання долара і євро). Мінімізувати курсові збитки за виданими/отриманим кредитами банки намагаються за допомогою хеджування деривативами (купівля опціонів, форвардів). Що стосується можливостей позичальника отримати кредит у банку, то його ...
