шанси в чому збільшить бездоганна кредитна історія. Скорингові системи банків все більшу увагу звертають на кредитну історію клієнта.
Банкіри все частіше запитують кредитні бюро, щоб дізнатися, чи була у позичальника прострочення, дефолт за позиками, і не факт, що дані про нього є в БКІ, і на основі цих даних приймається рішення про видачу нових кредитів. Вплив кризи на повернення позик, зрозуміло, негативне. Сьогодні у більшості підприємств (особливо в металургійної галузі, машинобудуванні, будівництві) падають продажі і виручка, що ускладнює погашення кредитів або призводить до дефолтів по зобов'язаннями. За прогнозами, кризові явища у вітчизняній і світовій економіці будуть посилюватися, що викличе зростання числа банкрутств і затримок по виплаті позик.
Цільове використання кредиту також можна виділити в окрему проблему споживчого кредиту. Адже банк при розрахунку ризику враховує і мета кредитування, а у разі нецільового використання важелів впливу у банку на одержувача кредиту немає взагалі. Формально має місце порушення договору, але ось відповідальність у даному випадку не настане. Адже банк бажає повернути кредит, а не покарати одержувача кредиту.
На численних форумах, зустрічах, засіданнях і зборах банкірів регулярно дається оцінка ринку споживчого кредитування, яка з кожним роком має одну цікаву тенденцію. Кількість кредитів зростає, відсоток його співвідношення зростає, іпотечне кредитування поступово також набирає обороти, законодавча база стає все більш і більш сучасною і, саме головне, що працює, а от відсоток неповернень за споживчими кредитами ніяк не бажає знижуватися. Банкіри говорять про те, що непогано було б ввести кримінальну відповідальність за неповернення кредиту, про те, що це буде стримувати недисциплінованих неплатників від будь-яких дій по невиплаті кредиту. Їхнє бажання викликано або незнанням інертності російської машини правосуддя чи бажанням отримати в свої руки додатковий психологічний козир при спілкуванні з потенційним клієнтом банку з отримання споживчого кредиту (що ймовірно). Як варіант пропонується активну співпрацю зі страховими компаніями, які могли б страхувати видані кредити на випадок їх неповернення. Такий варіант видається вельми і вельми продуктивним, так як повністю відповідає тенденції збереження великих гравців на ринку страхових послуг, які зможуть звалити на себе тягар відповідальності за неповернені кредити.
Звичайно, проблем у споживчого кредитування можна перерахувати і більше, але основними є саме ці. Останнім часом збільшується культура споживчого кредитування населення, що також не може говорити про негативні тенденції на ринку кредитування.
3.2 Створення нового банківського продукту з метою модернізації споживчого кредитування
Для збільшення попиту на споживчий кредит і зменшення неповернень створюється новий банківський продукт. Для створення нового банківського продукту, слід проаналізувати ринок банківс...
