их дохід 50000 руб. (при середньому по вибірці 36000 руб.). Близько двох третин власників карт мають автомобіль, більше 80% - домашній комп'ютер. Близько 60% з них купують продукти в найближчому супермаркеті.
Потенційні споживачі карт відрізняються дещо більшою часткою респондентів віком 24-40 років (понад 70%), власників домашнього комп'ютера (близько 90%), але меншим загальносімейним доходом (в середньому близько 27 000 руб.). Серед потенційних споживачів вдвічі нижче, ніж серед реальних користувачів, частка респондентів 41-50 років (15 і 30% відповідно) [17].
У перспективі ВТБ24 слід розвивати роботу з двома найбільш розвиненими сегментами ринку пластикових карт:
сегмент з високою вартістю користування картами і низьким рівнем вимог до клієнтів;
сегмент з низькою вартістю кредитних карт і високим рівнем вимог до клієнтів.
У цілому банки націлені на зниження вимог до претендентів (менше паперів - більше клієнтів). Банку ВТБ24 необхідно стимулювати клієнтів до збирання документів бонусами та пільговими програмами:
пропонувати пільговий період погашення;
бонуси за використання картки;
особливі умови в залежності від специфіки користування фінансовими послугами (наприклад, отримання відсотків на залишки на рахунках), звичок (знижки в торгових центрах, ресторанах, аптеках та ін.), домашніх функцій (оплата комунальних рахунків, зв'язку) та інше.
Однак поки першорядне значення має грамотно налагоджена робота з потенційними споживачами. Ефективність комунікацій з клієнтами - запорука успішного просування карт.
Ще однією сильною тенденцією є розвиток «пластикового» сектора ринку головним чином за рахунок зростання числа зарплатних проектів. Надалі зарплатні картки будуть, швидше за все, домінувати в загальному обсязі емісії банків. В даний час відсоток зарплатних карт від загального числа пластикових карт на ринку Росії перевищує 80% [17].
Більшість клієнтів ВТБ24 зарплатних проектів знімають усі кошти з картки в день нарахування зарплати. 98% населення країни (за звітом ЦБ) використовують «пластик» лише для зняття готівкових коштів.
Для удосконалення розрахункових банківських операцій з пластиковими картами банку ВТБ24 в першу чергу необхідно відновити підірвану довіру до банків в цілому (до 35% представників середнього класу сумніваються в їх надійності). Для цього зокрема ВТБ24 доцільно проводити активну роботу зі своїми клієнтами за допомогою Засобів Масової Інформації, в яких повинна проводитися активна пропаганда банку ВТБ24, його успішності, прибутковості та надійності. Наступним напрямком удосконалення розрахункових банківських операцій з пластиковими картами для банку ВТБ24 має стати подолання незнання клієнтом банківських продуктів (до 20% представників середнього класу погано інформовані про них). Якщо клієнт буде заздалегідь знати про широкий спектр наданих банком послуг, він значно охочіше буде приходити в банк. Тому важливо щоб за допомогою пластикових карт, що випускаються банком ВТБ24, клієнт міг користуватися постійно, отже, доцільно розширювати пропозиції, користуючись якими споживачеві буде необхідна пластикова карта.
Також в теперішньому часі споживача найчастіше не влаштовує низька якість обслуговування в банках, тому клієнти часто змінюють банки, що не вигідно ні одним, ні іншим (близько 15% представників середнього класу не задоволені набором і якістю послуг, часом і технологіями обслуговування банків в Росії) [22].
У цілому ж ВТБ необхідно слідувати намітився тенденціям, і випускаючи більше кредитних карт, задовольняти наростаючий попит споживача.
Активна робота з розвитку операцій з банківськими картами, створення розгалуженої мережі їхнього обслуговування дозволить зберегти високі темпи емісії: зростає загальне число випущених карток міжнародних платіжних систем і мікропроцесорних карт ВТБ24. Поширенню всіх видів карт сприяє розвиток інфраструктури їх обслуговування.
Характерною особливістю розвитку ринку пластикових карт є істотне зростання еквайрингу карт, який тільки за минулий рік зріс у три рази. Люди почали розплачуватися ними за товари і послуги. Тобто йде поступове зміщення: «зарплатні» картки стають платіжним засобом. Зараз ситуація істотно відрізняється від тієї, яка була 5-6 років тому, коли картки були долею дорогих елітних магазинів і бутиків, найдорожчих супермаркетів. ВАТ Банк ВТБ24 слід і далі розвивати інфраструктуру обслуговування пластикових карт, змушуючи поступово звикнути своїх клієнтів розплачуватися карткою в торговій мережі.
В результаті проведеної роботи можна порекомендувати наступні заходи щодо вдосконаленн...
