раїни "Про пріоритетні напрями інноваційної діяльності в Україні ").
Розвиток системи акумулювання заощаджень населення в банківську систему є одним з вагомих факторів вирішення проблеми інвестиційного кредитування української економіки. Сьогодні цей канал формування ресурсу банківської системи використовується недостатньо, в першу чергу, через кризу довіри, обумовленого масовими порушеннями умов зобов'язань за депозитними договорами з боку окремих банків, а також незрозумілою пасивності НБУ в цьому питанні. З метою відновлення довіри населення до банківської системи можна запропонувати збільшення нормативів миттєвої ліквідності банків, розвиток системи обов'язкового страхування внесків за рахунок банків (що на практиці принесе зниження депозитної ставки на 0,5-1%), а також значну модернізацію процедури повернення вкладів за рахунок Фонду гарантування (сьогодні повернення коштів починається ні після настання реальної недоступності вкладів, а тільки після прийняття рішення про початок ліквідації банку).
Одним з орієнтирів має стати розширення спектру інструментів, які будуть стимулювати заощадження населення і одночасно обмежувати динаміку споживчих кредитів. Йдеться про впровадження нових банківських "Продуктів" для населення (розширення лінійки депозитних вкладів, в Зокрема з індексованою (плаваючою) ставкою; введення позикових-ощадних рахунків, які дозволять накопичувати кошти з більшою величиною максимально застрахованої суми; введення системи страхування на ринку колективних інвестицій). Слід підкреслити, що антикризові заходи монетарної політики будуть успішними лише за їхньої підтримки виваженої фіскальної політикою.
На наш погляд, доцільно створити банк розвитку (його назви можуть бути різними - Банк розвитку, Інвестиційний банк, Український банк реконструкції та розвитку та ін.) Ми виходимо з того, що реалізація масштабних завдань модернізації економіки та підвищення темпів її зростання, як свідчить досвід багатьох зарубіжних країн, вимагають створення відповідної інфраструктури. У цьому найважливіша роль відводиться такому інституту, як державні банки розвитку. Так, у Німеччині існує Банк реконструкції та розвитку Німеччини (KFW), в Мексиці - Національна фінансова корпорація (NAFIN), в Китаї - Державний банк розвитку (CDB), у Бразилії - Національний банк економічного і соціального розвитку (BNDES), в Чилі - Корпорація розвитку (CORFO), в Перу - Фінансова корпорація розвитку (COFIDE), в Колумбії - Інститут промислового розвитку. Такі банки є практично у всіх розвинених країнах. p> Діяльність банку розвитку повинна бути спрямована на підтримку і фінансування капіталомістких інфраструктурних проектів з тривалим терміном окупності, сприяння створенню великих високотехнологічних виробництв, забезпечення розвитку сучасної інфраструктури. Найважливішими умовами для досягнення даних цілей є наявність достатнього капіталу, "твердих" державних гарантій, чітка організація інвестування і жорсткий контроль за цільовим використанням коштів.
Значний досвід у розвитку системи довгострокового кредитування придбаний в Японії. Сьогодні в країні налічується три спеціалізованих банківських установи, забезпечують таке кредитування: Індустріальний банк Японії, Банк Японії за довгострокового кредитування, Японський кредитний банк.
У Німеччині банки розвитку надають допомогу низькорентабельним корпоративним структурам, які мають стратегічне значення для економіки, а також кредитують експортні виробництва. У Нідерландах особливість організації банків розвитку - участь у їх створенні та фінансуванні державних структур. У цій країні банки розвитку орієнтовані на розвиток відсталих територій.
Великий інтерес викликають процеси розширення державної участі в банківських системах провідних індустріальних країн. Наприклад, в кінці XX ст. в Республіці Корея з метою пріоритетного фінансування проектів модернізації промислового та аграрного секторів були створені Корейський банк розвитку та Сільськогосподарський банк Кореї як спеціалізовані державні кредитні установи. Джерелом капіталізації банків стали бюджетні кошти, а також тимчасово вільні кошти державних корпорацій. Пізніше кількість подібних банків збільшилася, їх можливості розширилися, і вони можуть фінансувати як довго-, так і короткострокові проекти, спираючись на принципи селективного підходу.
При створення банку розвитку в Україні необхідно враховувати міжнародний досвід і не повторити скоєні помилки. Досвід розвинених країн свідчить, що державний банк розвитку не повинен формуватися за рахунок збільшення капіталу будь-якого комерційного банку, оскільки через статус комерційного банку він не зможе повноцінно виконувати фінансові функції банку розвитку. До того ж, банки розвитку не повинні конкурувати з комерційними банками. Під усьому світі завдання комерційних банків - забезпечити високоефективне кредитування; вони використовують кошти своїх клієнтів, несуть за це відповідальність і...
