і як наслідок, - динамічний зміна його структури. На перший план виходять спеціалізовані банки, що володіють довгими фінансовими ресурсами. Одним з таких спеціалізованих кредитно-фінансових установ сьогодні виступає КБ "МІА" (ВАТ) - Комерційний Банк "Московське іпотечне агентство "(Відкрите Акціонерне Товариство) (ліцензія Банку Росії № 3344), який був створений відповідно до Закону м. Москви від 31 березня 1999 р. № 11 "Про організаційне і фінансове забезпечення впровадження системи іпотечного житлового кредитування в місті Москві ". Акціонером банку стало Уряд Москви. Тоді в 2000 р. "молода" російська іпотека тільки вставала на ноги і робила перші кроки. p> Якщо вести мову про стан ринку регіонального іпотечного кредитування, то можна з упевненістю сказати, що іпотека в регіонах прогресує так само швидко, як і сам ринок нерухомості. Часи, коли іпотека була тільки столичним явищем, залишилися в минулому. У ряді регіонів, як показує статистика, відсоток іпотечних угод вже вище, ніж у столиці.
Наприклад, в таких регіонах, як Тюменська область, Алтайський край, Ханти-Мансійський округ, частка угод при допомоги іпотеки перевищує 25% від загальної кількості угод з нерухомості. За даними статистики, найбільш динамічно іпотека розвивається в таких містах, як Єкатеринбург, Волгоград, Новосибірськ, Красноярськ, Мурманськ, Уфа, та деяких інших.
Сьогодні за динамікою розвитку іпотечного кредитування зі столицею можуть посперечатися не лише великі міста, що знаходяться в європейській частині Росії, - Санкт-Петербург, Єкатеринбург, Волгоград, Краснодар, але і регіональні центри - Томськ, Барнаул і ін Це, в першу чергу, пов'язано з підвищенням добробуту жителів регіонів, з їх зростаючою потребою в поліпшенні житлових умов, розширенням ринку іпотечного кредитування і цілеспрямованої роз'яснювальної роботою про переваги даного виду кредитування. Все це призвело до того, що ринок іпотеки стає все більш і більш регіональним [1].
Звичайно ж, незважаючи на єдині закони і загальні принципи ринку, у регіональної іпотеки есть свої відмітні особливості. Головна відмінність, регіонального ринку іпотеки від московського - валюта кредиту: практично у всіх регіонах підвищеним попитом користуються кредити в рублях, тоді як у Москві основна валюта іпотечного кредиту - долар. Слід зазначити, що для кожного регіону характерні свої нюанси щодо строків, порядку проведення угоди, переліку документів.
В даний час можна також з упевненістю говорити про те, що в нашій країні формується, а в столичному регіоні практично сформований вторинний ринок іпотечних кредитів на придбання нерухомості в житловій сфері. За даними Банку Росії, в минулому році ринок рефінансування банків, що видають іпотечні кредити, виріс більш ніж в 4 рази, досягнувши 52100000000 руб. (При 12,5 млрд руб. У 2005 р.) 6 . За минулий період поточного року попит на права вимоги за іпотечними кредитами продовжує зростати, вже в липні поточного року показники обсягів рефінансування співставні з даними кінця минулого року.
Провідні позиції в цьому напрямку займають спеціалізовані банки, що володіють довгими фінансовими ресурсами, здатні пропонувати найбільш привабливі ставки рефінансування і вигідні умови по викупу іпотечних кредитів. Велика робота в цьому напрямку виконана і в КБ "МІА" (ВАТ). Фахівцями банку розроблена і реалізується власна технологія викупу прав (вимог) у комерційних банків за договорами іпотечного кредитування на вигідних ринкових умовах.
Підводячи підсумок, можна з упевненістю сказати, що у російської іпотеки, незважаючи на вплив світової фінансової кризи, є хороші перспективи розвитку і велике майбутнє. Вона стає більш доступною і багато в чому визначить подальше становлення російської ринкової економіки.
III . СВІТОВИЙ ФІНАНСОВИЙ КРИЗА І ЙОГО ПРИЧИНИ
Світова фінансова криза - Це явище, яке охопило країни всього сучасного світу, а саме виникнення даної кризи було обумовлено цілим рядом факторів:
1) перегрів сировинних ринків (у тому числі, ринку нафти і продовольства);
2) перегрів фондового ринку;
3) перегрів кредитного ринку і що став їх наслідком іпотечна криза.
Фінансова криза і рецесія 2008-2009 років в Росії як частина світової фінансової кризи стали можливими через що сталася інтеграції російської економіки у світову економіку, коли будь-яка подія за кордоном впливає на вартість російських облігацій і акцій, на ліквідність, доходи громадян і зростання економіки.
Існує цілий ряд думок з приводу причин світової фінансової кризи. Багато економістів досить активно висловлюють свою точку зору з цієї проблеми. Так, на думку директора Інституту нової економіки Державного університету управління, академіка РАН Сергія Глазьєва основними причинами глобального кризи є:
В· крах фінансової піраміди боргових зобов'язань США;
В· віртуалізація фінансових операцій (деривативи)...
