страхові компанії.
Ринок страхування в чистому вигляді небезмежний незважаючи на те, що асортиментний ряд страхових продуктів постійно поповнюється. Частково це пояснюється регулюючими чинниками, частково - природою самого страхування. У частині регулювання страхового ринку слід зазначити, що лібералізація національних законодавств у сфері страхування не дозволяє, тим не менш, страхувати виробничий контракт, тому страхові компанії не можуть запропонувати страхування комерційних і бізнес-ризиків безпосередньо.
Ринкові обмеження полягають в даний час в наступному:
- не визначений досить чітко механізм переносу ризику, крім того, є істотні прогалини в юридичній силі договору страхування;
- страховик не має адекватних механізмів ціноутворення, так як він не володіє достатньою для цього інформацією. Як доказ даної тези можна навести приклад, коли страхувальник (насамперед юридична особа) має більш повною інформацією про ймовірність і тяжкості збитку;
- часто пропозиція страхування скорочується в ситуації, коли у страховика немає серйозних пропозицій з тих чи інших видів страхування або розумному витрачанню резерву запобіжних заходів;
- після реформування банківської сфери неминуче будуть переглянуті основи страхового бізнесу; зі всіляких рейтингів зникнуть страхові компанії, що займають лідируючі позиції як по зборах по страхуванню життя і майна, так і по виплатах по них.
Таким чином, необхідно відзначити, що розвиток національної системи страхування рухається в напрямку повноцінної інтеграції в систему ризик-менеджменту.
3. Значення страхування в справі вирішення нових проблем в області ризик-менеджменту
В даний час в ризик-менеджменті виділяється кілька його складових:
- вимірювання ризику (в основі знаходяться постулати теорії ймовірності, аналізу рішень і визначення природи і масштабів втрат в тих випадках, коли прийняте рішення не В«спрацьовуєВ»);
- стратегія ризику (інтеграція ризик-менеджменту, аналіз ризику, пов'язаного з диверсифікацією або спадом виробництва);
- операційний ризик (безпека праці, шахрайство, якість продукції, аутсорсинг, тобто передача витратних операцій стороннім компаніям);
- політичний ризик (проблеми правового втручання з боку держави, політична нестабільність, хабарництво, викрадення людей);
- системний ризик (сутність фінансових систем, способи зниження ризику в проектному фінансуванні),
- екологічні ризики (вплив природних катастроф, вдосконалені методи прогнозування, страхування, дотримання будівельних кодексів, ліквідація наслідків надзвичайних подій);
- нові ризики (Зміни, що відбуваються під впливом фінансової дерегулювання, приходу Інтернету, неприйняття корпоративних інтересів суспільством та ін.) p> Дедалі складніші потреби ризик-менеджменту стимулюють злиття страхових і фінансових ринків. Нові форми страхування, пропоновані на ринку, багато в чому схожі з виробничими фінансовими інструментами, а це, у свою чергу, доводить обмеженість страхування як самостійного фінансового інституту. Цей тезу ще раз доводить інституційний розвиток фінансових ринків. У Як приклади комплексного розвитку фінансових ринків представляється доречним розглянути такі фінансові явища, як розвиток страхової ринку з погляду ризик-менеджменту, страхування як одну з основ проектного фінансування та його значення в справі вирішення існуючих проблем в області ризик-менеджменту.
Керівництво будь-якої організації при визначенні ризик-профілю компанії керується перш всього аналізом найбільш значних ризиків, що загрожують компанії в цілому. За результатами аналізу визначається те, які ризики можна вважати прийнятними і наскільки можна запобігти збитку від їх настання. Основою виявлення можливих ризиків служить дієва система контролю, яка відстежує всі різновиди можливих ризиків: політичних, юридичних, операційних і інш.
Коли ризики виявлені, їх необхідно розставити за пріоритетами. Крім того, необхідно оцінити наслідки їх настання не тільки з фінансової точки зору, але і з урахуванням потенційного впливу на рішення загальних корпоративних завдань. Перманентний моніторинг є найважливішою складовою системи контролю, але на цьому його функції не обмежуються. Все частіше великі організації стикаються з новими видами ризиків, що не вписуються у звичні схеми. Перед керівництвом цих організацій з усією гостротою постає завдання вироблення плану протидії з'являтимуться ризикам. Слід зазначити, що далеко не завжди стратегії управління новими ризиками вирішують поставлені завдання. На додаток до корпоративних загрозам з боку народжуваних ризиків додаються соціальні та правові аспекти, ігнорувати які вже не ...
