ї умови договору є для кредитора достатньою підставою для застосування до позичальника економічних санкцій у формі збільшення стягнутого відсотка, а при подальшій відстрочці - пред'явлення вимог в судовому порядку.
Платність кредиту . Цей принцип виражає необхідність не тільки прямого повернення позичальником отриманих від банку кредитних ресурсів, але й оплати права з їхньої використання. Економічна суть плати за кредит відбивається в фактичному розподілі додатково отриманої за рахунок його використання прибутку між позичальником і кредитором. Практичне вираження принцип знаходить в процесі встановлення величини банківського відсотка, що виконує три основні функції:
В· перерозподіл частини прибутку юридичних і доходу фізичних осіб;
В· регулювання виробництва і обігу шляхом розподілу позикових капіталів на галузевому, міжгалузевому і міжнародному рівнях;
В· антиінфляційна захист грошових накопичень клієнтів банку при кризових етапах розвитку економіки.
Ставка (або норма) позикового відсотка, що визначається як відношення суми річного прибутку, отриманого на позиковий капітал, до суми наданого кредиту виступає як ціна кредитних ресурсів.
Підтверджуючи роль кредиту як одного з пропонованих на спеціалізованому ринку товарів, платність кредиту стимулює позичальника до його найбільш продуктивного використанню. Саме ця стимулююча функція не в повній мірі використовувалася в умовах планової економіки, коли значна частина кредитних ресурсів надавалася державним банківськими установами за мінімальну плату (1,5 - 5% річних) або на безвідсотковій основі. p> Забезпеченість кредиту . Цей принцип виражає необхідність забезпечення захисту майнових інтересів кредитора при можливому порушенні позичальником прийнятих на себе зобов'язань і знаходить практичне вираження в таких формах кредитування, як позики під заставу або під фінансові гарантії.
Цільовий характер кредиту поширюється на більшість видів кредитних операцій, виражаючи необхідність цільового використання коштів, отриманих від кредитора, і знаходить практичне вираження у відповідному розділі кредитного договору, що встановлює конкретну мету позики, а також у процесі банківського контролю за дотриманням цієї умови позичальником. Порушення даного зобов'язання може стати підставою для дострокового відкликання кредиту або запровадження штрафного (Підвищеного) відсотка. p> Диференційований характер кредиту . Цей принцип визначає диференційований підхід з боку кредитної організації до різних категорій потенційних позичальників. Практична реалізація принципу може залежати як від індивідуальних інтересів конкретного банку, так і від державою політики підтримки окремих галузей чи сфер діяльності (наприклад, малого бізнесу).
Виділяють наступні функції кредиту:
В· перераспределительную;
В· заміщення готівкових грошей кредитними операціями.
Кредит виникає у сфері обміну, де кредитор і позичальник вступають у відносини з приводу поворотного руху позичає вартості. Призначення перерозподільній функції полягає в тому, що за допомогою кредиту за рахунок тимчасово вільних ресурсів одних фізичних і юридичних осіб задовольняються тимчасові потреби в коштах інших юридичних і фізичних осіб. Особливістю кредитного перерозподілу є, насамперед, охоплення тільки тимчасово вільні ресурси і задоволення тимчасової потреби в додаткових засобах, коли перерозподіляється вартість надходить позичальнику у користування на певний термін.
Специфікою перерозподілу за допомогою кредиту є те, що воно зачіпає не тільки вартість валового національного продукту, виробленого в даному періоді, але і вартість засобів виробництва і предметів споживання, створених у попередні періоди. Зокрема, в кредит можуть бути видані тимчасово вільні ресурси, акумульовані в амортизаційних фондах підприємств, а також можуть бути надано під тимчасове користування раніше вироблене обладнання на умовах лізингу.
Характерна риса перераспределительной функції кредиту полягає в тому, що з її допомогою перерозподіляються не тільки грошові, а й товарні ресурси. У товарній формі здійснюються комерційний і лізинговий кредити, частково споживчий кредит і міжнародний. Можливість надання кредиту в товарній формі значно розширює межі перерозподілу через кредитну сферу.
Перерозподіл за допомогою кредиту має головним чином продуктивний характер, тобто перерозподіляється вартість включається в господарський оборот позичальника. Ця особливість обумовлена ​​такий сутністю кредиту як зворотність. Для того щоб мати можливість повертати позичені ресурси в строк і з сплатою позичкового відсотка, позичальник повинен використовувати отримані кошти максимально ефективно, тобто вкласти їх у виробничий процес зростання вартості.
Особливістю перераспределительной функції кредиту є прямий характер перерозподілу. Кредитні угоди відбуваються в більшості випадків без посер...
