До заяви додається анкета позичальника і кредитна заявка встановленого зразка, підписана керівником організації та головним бухгалтером.
Після реєстрації заявки на кредит клієнт надає в банк наступні документи.
21. Техніко-економічне обгрунтування використання кредиту (ТЕО). Яке містить: технічний опис проекту, розрахунок за
трат, джерела повернення кредиту, розрахунок очікуваного доходу від
реалізації кредитного проекту і термін, необхідний для реалізації останнього.
22. Комплект статутних документів, якщо підприємство-позичальник не має в даному банку розрахункового рахунку: копія статуту або установчого договору (Завірена нотаріально); свідоцтво про реєстрацію; довідка про взяття на облік у податковій інспекції; банківські картки із зразками
підписів і печатки; сальдова довідка з обслуговуючого банку, що підтверджує наявність розрахункового або валютного рахунків із зазначенням місячних оборотів за останні шість місяців; реквізити
підприємства-позичальника.
23. Комплект документів, що характеризують фінансовий стан позичальника: завірений в податковій інспекції баланс за два звітні періоди, з додатком звітів про фінансові результати діяльності (форми № 1 і 2); розшифровка по балансових статей В«ДебіториВ» (з розбивкою по дебіторам і термінів повернення), В«КредиториВ» (з виділенням окремих кредиторів і термінів погашення), В«Основні засобиВ»; довідка про щомісячні оборотах з погашення дебіторської та кредиторської заборгованості
за останні 6 мес., завірена головним бухгалтером підприємства;
діючі кредитні договори, включаючи всі пролонговані; договори застави з додатками, що відносяться до вказаних кредитними угодами.
24. Документи, що відображають цільове використання кредитних коштів. p> 25. Документи щодо забезпечення позикових коштів:
- при заставі - перелік цінностей, переданих в заставу, з зазначенням конкретної ціни та дати придбання; документи, що засвідчують право власності на зазначене майно; опис майна, переданого в заставу, з додатком страхових полісів від основних видів ризику і так далі.
- при поруці інших банків і сторонніх організацій - гарантія (порука) банку з підписами першого і другого осіб та печаткою кредитної організації; баланси гаранта за два останні звітні періоди з розшифровкою за термінами залучення і спрямування коштів, включаючи позабалансові рахунку;
- за наявності страхового свідоцтва - поліс про страхування ризику непогашення кредиту, відсотків по ньому і можливих штрафних санкцій; завірений в податковій інспекції баланс страхової компанії за два звітні періоди з додатком звітів про фінансові результати діяльності (форми № 1 і 2); нотаріально завірені копії установчих документів страхової компанії і ліцензії на вчинення відповідної діяльності.
21. Передбачуваний графік вибору кредитних коштів (у разі заявки на надання позики в рамках кредитної лінії).
22. Графік погашення кредиту. p> Перш ніж приступити до підготовки висновку за заявкою, служба безпеки банку перевіряє дані про позичальника: достовірність відомостей, викладених в установчих та реєстраційних документах, біографії керівників, засновників, їх організаторські та моральні якості, інформація про реальний майновий і господарський стан економічного суб'єкта і так далі.
Результати перевірки оформляються висновком, в якому міститься оцінка банківських ризиків і факторів, здатних вплинути на виконання договірних зобов'язань клієнтом. Можуть бути висунуті додаткові умови і рекомендації щодо кредитування. Даний документ підписують експерт та начальник служби безпеки.
Якщо питання про надання кредиту вирішено позитивно укладається кредитний договір. До основних умов кредитного договору відносяться:
- мета, терміни, розмір та умови забезпечення кредиту;
- порядок погашення суми основного боргу та сплати відсотків за користування кредитом;
- види і розміри санкцій за невиконання (неналежне виконання) зобов'язань;
- форми банківського контролю за використанням кредиту та перевірки його забезпечення;
- порядок видачі кредиту, права та обов'язки сторін;
- порядок розірвання договору.
Відповідальність сторін за порушення зобов'язань, встановлених кредитним договором, передбачена як чинним законодавством, так і самим договором. У ст. 393 ЦК РФ вказана обов'язок боржника відшкодувати кредитору збитки, завдані невиконанням, або неналежним виконанням своїх зобов'язань. Свої зобов'язання за кредитним договором повинні виконувати як позичальник, так і кредитор. У договорі може бути передбачена відповідальність банку за несвоєчасну видачу коштів. Кредитор зобов'язаний не тільки своєчасно і в обумовленому обсязі надавати позичальникові кредит, але і вчасно приймати повертаються кошти.
1.3 Порядок визначення кредитоспроможності підприємства-позичальника
