гу.
1.2 Пряме і непряме банківське кредитування споживчих потреб населення. Фактори та переваги непрямого кредитування споживачів
Пряме і непряме банківське кредитування споживчих потреб населення мають свої переваги і недоліки. Перше, що вигідно відрізняє пряме банківське кредитування від непрямого, - це простота організації кредитного процесу, яка дозволяє точно оцінити об'єкт кредитування, з'ясувати економічну доцільність видачі позички і організувати дієвий контроль за її використанням і погашенням. Все це, безсумнівно, позитивно позначається на організації кредитних відносин банку з позичальником. З іншого боку, до негативних факторів, з точки зору банку, пов'язаних з прямим банківським кредитуванням, зазвичай відносять дещо вищий рівень ризику, ніж при непрямому банківському кредитуванні. Чим обумовлена ​​в Росії сучасна практика кредитування, індивідуальних позичальників має ряд складнощів:
- аналіз кредитоспроможності індивідуальних клієнтів на стадії, що передує видачі позики, проводять далеко не всі комерційні банки;
- методики аналізу кредитоспроможності не завжди відповідають вимогам практики;
- наявність забезпечення по позичці нерідко носить формальний характер.
друге, макроекономічна ситуація в країні (особливо після фінансово-банківської кризи 1998 р.) також негативно позначилася на організації кредитування приватних клієнтів банку.
Кредити з розстрочкою платежу можуть приймати форму прямого або непрямого банківського кредиту. При наданні прямого банківського кредиту укладається кредитний договір між банком і позичальником - користувачем позики. Непрямий банківський кредит передбачає наявність посередника в кредитних відносинах банку з клієнтом. Таким посередником найчастіше виступають підприємства роздрібної торгівлі. У цьому випадку кредитний договір укладається між клієнтом і магазином, який у подальшому порядку отримує позику в банку. Непряме банківське кредитування споживчих потреб населення дозволяє банку скоротити вплив ризиків (кредитних, процентних, валютних, ринкових та ін.), оскільки позики, що надаються, наприклад, юридичним особам (торговельним організаціям, підприємствам, на яких працюють позичальнику, фірмам і т.д.) дозволяють з більшим ступенем вірогідності і реальності визначити кредитоспроможність позичальника (юридичної особи), можливості погашення позички в строк і повністю, організувати дієвий контроль, у тому числі на стадії погашення позики. З погляду клієнта, важливо також, що він отримує позику в момент виникнення в ній потреби (в торговельній організації при купівлі товарів тривалого користування, наприклад, по кредитній карті). Для клієнта немає необхідності звертатися до банку з проханням про видачу позики і т. д.
1.3 Фактори, що впливають на основні умови договору про надання споживчого кредиту
Не кожен може отримати споживчий кредит, для фінансової установи, що надає вам ...
