нулися форсувати своє положення в бік підсилення.
Згідно програмі реформування банківської системи, прийнятої в першій половині 1994р., аукціонні ресурси Національним банком повинні були видаватися тільки для вирішення проблем ліквідності. Це надавало питання про проведення активної депозитної політики н6есколько вимушений характер.
Починаючи з кінця 1994р. банки диверсифікують види депозитів, за деякими видами депозитів додатково проводиться лотерея. Змінюється дизайн документів, призначених для клієнтів. Цікавим напрямком є ​​залучення коштів клієнтів на спецкартрахунку. Конкуренція на депозитному ринку, можливо, посилиться, оскільки робота банків у цій сфері тільки починається.
Важливо також помітити, що завдяки істотному зниженню інфляції до кінця 1994р. банківські відсотки за вкладами і депозитами стали позитивними в реальному відношенні (подія характерно для багатьох сегментів фінансового ринку в той період). Цей факт зробив привабливим вкладення коштів саме в систему банків. В даний час між банками йде процентна боротьба за потенційних клієнтів. Кожен банк залежно від своїх можливостей дає високі процентні ставки.
Спостерігається цікавий фактор: якщо раніше при формуванні процентних ставок банки в значною мірою орієнтувалися на ставку рефінансування, то зараз банки при розрахунку процентних ставок у першу чергу ставлять економічну доцільність. Цей факт підтверджується відмінностями вартості ресурсів на депозитному та міжбанківському ринках.
Цікавим є факт, що вартість ресурсів у вигляді депозитів в регіонах різна. У першу чергу це визначається тим, що на локальних ринках банки почали процентну боротьбу за клієнтів, в результаті чого на деяких регіональних депозитних ринках формуються неадекватні процентні ставки. Наприклад, на початок 1996р. в Семипалатинську, Актау плата за 3 - і 6-місячні депозити становила 70-80%, а в окремих банках - 90% річних, тоді як в цілому по банківській системі процентні ставки становили 50-60%.
Аналіз банківських пасивів кінця 1994р. показав, що банки будуть найближчим часом продовжувати трансформувати портфелі зобов'язань і це призведе до посилення банківської конкуренції на окремих ранках ресурсів.
1.2 Роль депозитного ринку в БВУ
Можна розглядати внутрішню несуперечливість депозитного ринку в декількох аспектах. Це і тимчасова структура депозитних ставок, і їх диференціація за сумам, видами вкладів у порівнянні з іншими порівнянними інструментами того ж банку (сертифікатами, векселями та ін), а також по різних категоріях клієнтури (наприклад, для фізичних та юридичних осіб).
Розглядаючи сутність депозитного ринку комерційних банків, необхідно порушити такі питання, як: суб'єкти та об'єкти депозитного ринку, принципи його формування, а також межі депозитного ринку.
До складу суб'єктів депозитного ринку комерційного банку включені клієнти банку, комерційні банки та...
