ей пов'язано з збільшенням проведених операцій, розширення сфери діяльності.
За минулий рік приріст активів Банку склав 46%.
Джерелами зростання стали: збільшення капіталу Банку, розміщення власних облігацій, розширення клієнтської бази, активне залучення коштів на міжнародному фінансовому ринку. p> Я вважаю, що існуюча політика в області ринку житла, соціально не орієнтована:
1. складні умови кредитування, в якому банк з моменту підписання договору односторонньо отримує переваги перед замовником;
2. непомірно високими відсотками, які в нашій республіці складають 14 -23%, ніж банки ставлять населення, що бере кредити, спочатку в кабальні умови. У свою чергу, це нерідко призводить до ситуації, коли значна частина позичальників, не зумівши розплатитися з кредитами, залишає квартири банкам;
3. політика банків, будується тільки на отриманні надприбутку, будучи соціально не орієнтований, вони фактично грабують населення країни;
4. практика іпотечного кредитування в РК абсолютно не враховує досвід соціальної спрямованості іпотечного кредитування в розвинених країнах, які більш успішніше вирішили цю проблему;
5. банки та іпотечні компанії своєї недалекоглядної кредитною політикою створюють високі політичні ризики, які загрожують протестними виступами певної частини населення Казахстану;
6. сучасна політика банків за відсутності реального платоспроможного попиту здатне призвести до економічній кризі або "системного дефолту";
7. ця ситуація на ринку нерухомості виникла в результаті змови всіх учасників ринку нерухомості: банкірів, забудовників, ріелторів, а також страховиків і рекламників. Панування декількох монополій на ринку житла це, як кажуть класики, завжди змову влади з бізнесом. Яка монополія - ​​є закономірний результат відсутність реальної конкуренції в сфері іпотечного кредитування і будівництва житла ;)
8. склалася негативна ситуація стала наслідком того, що існуючий антимонопольний закон в РК фактично не працює;
9. Соціально не орієнтована політика банків та іпотечних компаній викликана відсутністю належного контролю і регулювання з боку держави. h1> У зв'язку з вище представленим були запропоновані наступні заходи щодо вдосконалення іпотечного кредитування.
Іпотечною кредитуванням повинні займатися спеціалізовані фінансові організації - Жілстройсбербанк і Казахстанська іпотечна компанія, а банки другого рівня повинні кредитувати ринкове господарство, в тому числі малий і середній бізнес, аграрний сектор, корпоративних клієнтів.
- видачу споживчих кредитів фізичним особам повинні виробляти, знову-таки, не банки, а кредитні товариства. Таких у нас налічується понад тисячу. p> - процентні ставки кредитування не повинні перевищувати більше 1,5% розміру ставки рефінансування. Перевищення повинно вилучатися в дохід бюджету, що дозволить запобігати нарахування високих процентних ставок. Тим часом, звільнившись від іпотеки і роздрібних кредитів, банки другого рівня зможуть більш успішно виконувати свою головну функцію - кредитування ринкового сектора економіки.
На закінчення хотілося б підкреслити, що все, про що ми говоримо, не є проблемою вузького кола осіб. Всі 800 тисяч іпотечників виявилися в схожому становищі. І ще одне: якщо уряд терміново не вживе заходів для вирішення іпотечної проблеми, до другої половині 2010 року для населення повернення кредитів - погашення основного боргу та відсотків, - банкам другого рівня стане неможливим. Провізії дійдуть до 100 відсотків, і це створить небажану ситуацію в банківській сфері.
