имати інтереси обох суб'єктів кредитної угоди: банку і позичальника. [14]
Значення вищевказаних принципів кредитування:
. Принцип терміновості означає, що кредит повинен бути, не тільки повернений, а повернений в суворо певний термін, тобто термін кредитування є граничним часом знаходження позикових коштів у позичальника. p align="justify">. Принцип поворотності полягає в тому, що після закінчення строку кредитного договору позикові гроші повинні бути повернуті кредитору в повній сумі (основний борг) плюс відсотки. При цьому мається на увазі не тільки повернення кредиту в кінцевий термін, але і проміжні платежі. p align="justify">. Принцип забезпеченості передбачає наявність у позичальника юридично оформлених зобов'язань, які гарантують своєчасне повернення кредиту: заставного зобов'язання, договору-гарантії, договору-поручительства
. Принцип платності означає, що кожен позичальник повинен внести банку певну плату за тимчасове користування коштами. Реалізація цього принципу здійснюється через механізм банківського відсотка. Банку платність кредиту забезпечує покриття його витрат, пов'язаних зі сплатою відсотків за залучені кошти, витрат з утримання свого апарата, а також забезпечує отримання прибутку для збільшення ресурсних фондів кредитування. p align="justify">. Дифференцированность кредитування означає, що комерційні банки не повинні однозначно підходити до питання про видачу кредиту. Кредит повинен надаватися тільки тим позичальникам, які в змозі його своєчасно повернути. Так само комерційні банки повинні враховувати фактори впливають на кредитоспроможність позичальника. (Додаток 2)
Тому диференціація кредитування повинна здійснюватися на основі показників кредитоспроможності, під якою розуміється фінансовий стан позичальника, що дає впевненість у його здатності і готовності повернути кредит в обумовлені договором строки.
1.2 Класифікація споживчого кредитування
Класифікація споживчих кредитів, що видаються комерційними банками, здійснюється також за типом позичальника: всім верствам населення, VIP-клієнтам, студентам, молодим сім'ям і т.д. [14]
Класифікація, представлена ​​на малюнку 1, де найбільш повно відбивається економічний і соціальний зміст споживчого кредитування. p align="justify"> Група кредитів інвестиційного характеру, включаючи іпотечні кредити, кредити на освіту і позики фермерським господарствам, грають досить важливу роль у розвитку споживчого кредитування. Так розвиток і функціонування кредитів фермерським господарством має інвестиційне значення - стимулювання вітчизняного виробника в цілях розвитку економіки в цілому. p align="justify"> Кредит на освіту - це, по суті справи, вкладення у свій розвиток, плата за майбутнє з метою отримання в подальшому віддачі у вигляді стабільної, добре оплачуваної роботи ...
