річчя або за спеціально обумовленим графіком).
Існує також таке поняття як позика з ануїтетним платежем, тобто платежем з одночасною сплатою відсотків за користування позикою.
За характером кругообігу коштів позики поділяють на:
· разові;
· поновлювані (револьверні, ролловерние).
Також можна виділити позички з пільговим періодом погашення і без пільгового періоду.
В цілому, представлена ??вище класифікація відображає різноманіття споживчих позик, але не вичерпує всіх можливих критеріїв класифікації, тому її можна продовжити залежно від інших ознак.
Слід зазначити, що в даний час Міністерство фінансів РФ веде роботу над законопроектом про споживче кредитування. Законопроект спрямований насамперед на захист кредитних прав споживачів, яким надано ряд важливих гарантій:
право на достовірну і повну інформацію про умови кредитування;
право в односторонньому порядку припиняти кредитний договір без застосування санкцій (у разі, коли споживач не почав використовувати кредит, отримав товар неналежної якості або не набув права власності);
право виплачувати кредит достроково зі сплатою відсотків тільки за термін його фактичного використання;
Законопроект також встановлює відповідальність споживача у разі порушення ним умов кредитного договору, в тому числі за нецільове використання кредиту. Банк в свою чергу буде нести відповідальність за надання споживачеві недостовірної інформації.
Глава 2. Проблеми процесу кредитування фізичних осіб в російських банках і можливі шляхи їх вирішення
На російському ринку кредитування ситуація з можливістю отримання кредиту фізичним особам змінювалася з початку кризового періоду. Відповідно, в даний момент, можливо говорити лише про поточний аналізі існуючого положення, розуміючи, що і надалі вірогідні зміни.
Минулий рік був відзначений посиленням вимог до позичальників. Якщо раніше можна було отримати банківський кредит фактично за паспортом, то сьогодні така практика майже повністю зникла. З іншого боку, спостерігається спад споживчого кредитування. Процентні ставки підвищилися порівняно з 2010-2011 роками: таким чином, виходить, що і попит зменшився, і пропозиція скоротилася.
Провідні банки досить швидко зрозуміли, що, як і за кордоном, їм загрожує криза неплатежів. Як один з варіантів вирішення проблеми з'явилися програми перекредитування в рублі. Ряд банків пропонують клієнту укласти додаткову угоду до вже існуючого договору про переведення заборгованості з іноземної валюти в рублі. У цьому випадку у позичальника не виникає додаткових витрат, пов'язаних з видачею нового кредиту.
Росія, звичайно, не Америка, і обсяг кредитування фізичних осіб в нашій країні не придбав такого масштабу, як в США. Проте, за останні п'ять років багато росіян вже звикли жити в борг. Фінансова криза, про який ще недавно російська влада говорили як про якусь заокеанської напасті, зрозуміло, вніс свої корективи, і тепер замість зростання портфеля кредитів, наданих банками приватним особам, відбувалося його скорочення. До того ж стрімко збільшувалася прострочена заборгованість фізичних осіб, за останн...
